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股市下跌时如何利用基金赚钱?

基金大体上可以分为三种:货币基金,债券基金,和股票基金。

货币基金和债券基金的涨跌和股市的关系不大,能否赚钱也和股市不是直接关联。

对于股票型基金,如果要在下跌时赚钱,可能要靠定投的微笑曲线。

举个例子,2018年6月14日上证指数点位3044,从那天起开始定投汇添富上证综指。在股市下跌的时候,定投因为是分批买入,降低成本,所以他的买入成本就会逐渐走低。买入成本和基金净值的走势如下图:

2018年上证指数一路从3000多点,下跌到最低2440点。因为坚持买入,红色的定投成本也一直跟随下降,从期初的1.004元,一直降低到0.9248元。在2019年3月5日上证指数涨回3054点时,基金净值1.036,而定投已经赚了12%了哦。

定投更详细的入门文章,请看以下详细介绍:

定投是银行,券商,理财机构都会推荐的投资方式,定投可以强制储蓄,积少成多,懒人理财,平摊成本,降低投资整体风险,无论市场如何变化,总能获取一个较为平均的收益,是很适合普通人的投资方法。想要通过定投方式参与市场,你需要知道以下几点

01 | 收益性

一.权益类投资是长期收益率最高的资产。西格尔在《股市长线法宝》中统计了美国1802-2012年,股票、长期国债、短期国债、黄金与商品价格的总体名义收益率,长期看,股票是回报率最高的资产。如果在1802年将1美元投资于股票组合,股息再投资,这一投资组合到2012年将增长至1350万美元;

二,A股目前充满了机会

第一:在历史上,3000点是贵还是便宜?

1.这个是截止周五的估值表。可以看到上证指数,沪深300,中证500依然处在历史的偏低水平。像沪深300,股息率比余额宝收益率还高。而中证500,PE百分位在11.65%(2014年以来)。

2.再看看上证走势图,现在的点位,相比历史到底是高是低?很明显现在的点位要么是牛市初期,最惨也不过是熊市末期。横看竖看,都不是牛市高潮,大妈都谈股票的时候。如果未来有牛市,现在空间依然巨大。

3.从A股的牛熊周期看:

熊市最低点间隔时间最长的是6.81年,现在基本可以确认2440点是本轮熊市的最低点了。那么问题来了,现在是牛市吗?

过去4轮牛市最高点直接的间隔分别是6.34年,1.8年,5.87年。而今天2019年3月24日,距离2015年6月15日,已经过去了3.78年。从牛市间隔上,未来几年内走出牛市的概率不低。

三,定投是很好的参与方式

短期而言,A股已经有了不小的涨幅,而短期会是涨还是跌?实话说那么多专业的券商研究机构,他们的研究报告都有看涨,有看跌,还有很多棱模两可。我们作为普通人,根本没法预测明天是涨是跌。但是在3000点开始定投,下跌其实更好。

2018年6月14日上证指数点位3044,假设从那天起开始定投汇添富上证综指,其平均成本与净值走势对比图走势如上图。当2019年3月5日收盘3054点时,汇添富上证综指净值从期初的1.004元,变为1.036元。而基金定投的成本下降至0.9248元,轻松实现盈利。

在于下跌中,定投也会亏钱,但坚持扣款,平均成本会不断下降,当市场反弹时,净值很快就会超过定投成本线,从而开始盈利。做定投一开始的金额就不多,下跌正好积累便宜筹码,等以后牛市来了赚大钱。所以现在开始定投,完全

02 | 缺点

但定投并不是完美无缺的,他仍有一点缺陷,只有了解这些缺点,才能够更好的坚持。

1|定投需要做好长期投资的准备

《华特·米提的生涯》一书中提到 “从1926年到1996年,在这段漫长的70年里,股票所有的报酬率几乎都是在表现最好的60个月内缔造的,这60个月只占全部862个月的7%而已。

如果有一个人从2010年开始定投到2014年底,因为长期亏损消磨掉了耐心,而在2014年底终于实现了20%的盈利,开开心心的解套赎回了。可是却错过了后面接近翻倍的盈利行情。对A股而言,行情到来时可能是非常突然的,短暂的时间内带来非常巨大的收益。作为普通人,我们没法预测牛市何时会来,所以需要有长期投资的心理准备。

2|止盈不止损。

牛市高潮时需要赎回,否则熊市到来时,有可能丧失大部分收益。

上面翻倍盈利的后续,当牛市来临时,可能短短半年一年之内就获得了翻倍的收益,市场的狂热氛围会让赎回退出变得很艰难。但如果牛市没退出,熊市下跌将会消灭大部分收益。原来接近翻倍的收益,在随后不到一年的时间里回吐到了只剩10%。

03 | 在哪定投

传统渠道:证券公司,银行网上银行都可以进行定投。

网络渠道:雪球蛋卷基金或者支付宝搜“定投”功能

证券公司定投和股票一个账户,方便查看。

雪球和支付保的定投手续费费率折扣较多,省钱。

04 | 什么时候开始定投

首先,要明白我们是普通人,没法预测股市的短期走势。

其次,如果在3000点做防御,难道在5000点进攻吗?

最后,种一棵树最好的时间是十年前,然后是现在。定投也是如此,从现在开始吧。

05 | 定投什么品种

01|定投什么

定投可选择指数有很多,在这里我推荐定投沪深300+中证500的组合

沪深300指数是A股大市值优秀公司的精选: 1. 估值便宜,目前最新PE12倍,是估值最低的宽基指数之一 2. 企业质地好,企业净资产收益率11.73% 3. 分红率高,指数整体分红率2.49%,与余额宝相当。沪深300指数优质稳健,主要负责正面硬扛。

中证500指数主要包含中小市值股票,他的特点:1. 2015年后跌幅巨大,即使涨了不少,现在的PE百分位依然在10%以下,未来如果上涨,弹性巨大 2.相比同样高弹性的创业板指数,PE20倍,安全性显著。 中证500指数进攻性十足,主要负责出奇制胜。

沪深300+中证500的组合, 进可攻退可守,兼顾大盘+小盘,稳健+高弹性。不管未来是下跌,震荡或者上涨都不会是太差的选择。

02 |具体基金我推荐:

沪深300基金推荐:163407兴全300,100038富国沪深300,000311景顺长城沪深300,三选一

中证500基金推荐:161017富国中证500

推荐原因只有一个,这些基金过去的表现比其他的指数基金好

06 | 定投多少

不要贪多,建议按每月收支节余的一半拿来定投,剩下的一半留作备用金。一是用于应付生活中的意外开支。二是当市场行情超跌时,手有余钱加大投入。

07 | 什么时候赎回

止盈,可以参考三种方法:

01 | 按市场情绪止盈

巴菲特说:”在别人恐惧时贪婪,在别人贪婪时恐惧“。当全民炒股,同学聚会时十个有九个都在聊股票时就是牛市顶点。这种方法比较简单,不需要学习什么金融知识,只要看周围人的参与热度就好了。但相对而言相对感性,强调定性判断,不同人的交际圈子不一样可能得到的结论也不一样。

02 | 按估值止盈

按照指数的估值水平来进行操作判断。当估值较低时就加大投入,估值普通时就正常定投,估值较高时就减少投入到停止定投并开始赎回。

03 | 按收益率止盈

在定投一开始就设定一个盈利目标,达到目标就进行止盈。实际定投中,很多人都是按这种方法进行止盈。根据对对回撤和过山车的容忍态度止盈收益率设定有高有低。举个例子:假设每个月定投某基金1000元,每年都会有一次定投收益10%的机会,三年会有一次收益30%的机会。

1. 如果止盈线设定在10%,一年累计定投12000,盈利1200,三年能赚3600。盈利目标设得低,达到止盈点相对容易,并且在定投的过程中,因为前面有盈利赎回,对亏损的容忍度也会上升,相对比较轻松。

2. 如果止盈线设定在30%,三年累计投入36000,30%止盈能赚10800。当盈利目标设置得比较高时,虽然实现的难度较大,但是一旦盈利,赚的钱也比较多。而如果目标是等牛市,追求翻倍的收益,那止盈时的收益可能会远远超过10%止盈的。

理性投资者当然是想要赚最多的钱,但现实的投资中,没有人能告诉我们定投多长时间就能盈利10%,或者定投3年就能盈利30%,或者牛市什么时候会来。真实的定投经历是如何的呢?

假设从2016年1月开始定投富国中证500指数至今,一共有3次盈利达到10%以上,如果止盈目标设置为30%,第一次盈利14%时,不止盈,然后盈利归0。第二次盈利16%,不止盈,赚16%,变成亏18%。现在第三次又一次盈利10%了,要卖吗?如果不卖会不会过山车?

对于像我这样比较理智的投资者,定投的目标就是等牛市,预期收益率会定得比较高。但痛苦的多次过山车不一定每个人都能受得了。实际操作中,你为了让自己舒服点,可以在自己舒服的收益率水平适当退出一点。赚钱是为了生活,搞得太痛苦也没必要。

04 | 止盈小结

整体而言,按照情绪止盈和按照估值止盈,定投目标都是为了赚牛市的钱。按照收益率止盈,收益率止盈目标低的话,定投就当作一个一两年的长期理财产品看。如果想要赚牛市的钱,那就要设定较高的止盈线。

08 | 最重要的一点

定投千好万好,但是最重要的一点是需要坚持!

开始定投之后,如果两三个月就没有继续扣款,半途而废,定投方法再好,也没法赚钱。只有长期坚持,守到牛市,定投才会取得好的收益。

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