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学生党想每月拿三百块做基金定投,逼迫自己强制储蓄,面对基金众多无从下手

看着大神们的收益各种15%,20%,不少人也想学习定投,但看了很多零碎的干货,报了一堆课程,仍然不知道怎么开始,就算开始了却也频频亏损。

不要怕!不是你真的笨,而是没有好方法系统地学习。

今天方法来了,很简单并且会很有意思。

我们玩一个游戏,只要你通过3关,你就学会基金定投了。

我为什么有信心?因为上篇回答(定投大神轻松做到高收益的秘密)已经获得超过162k收藏及29k赞同,相信我的方法适合大部分人学习,而这一篇,更是特意写给0基础的朋友的,一步步带你从0开始,了解底层逻辑、学会挑选基金、制定交易计划、开始实操。

(但如果还没有第一桶金,想先学习如何存钱,可以从『关于存钱的7个重要思维』开始)

那么问题来了….

开始前先说个有意思的故事吧,

可能会颠覆你对定投的认识哦~

基金定投在知乎上是几个月前开始火的,不少人看到高收益便冲了进去,并且前段时间行情确实还可以,所以还真就赚到钱了!导致知乎出现了铺天盖地的短时间实现15%,20%,折合一算,甚至年化超过100%,你说看着别人赚这么多钱,自己却还没开始,着不着急?

沪深300 截止至2019年9月24日

因此,看完上篇回答后,有知友来问我应该怎么筛选基金?本着授人以鱼不如授人以渔的理念,我决定和他一起筛选,带着他筛选掉风险性高的基金(主动型基金)、收益较低的基金(货币基金)等,找出适合大部分人投资的指数基金后,再挑选符合限制条件(如指数要处于低估区间、基金评级3星以上等)的基金,最终,剩下的基金你猜猜还有多少?

所以,如果不认真研究,你觉得现在还能像几个月前那样佛系选基实现年化15%,20%吗?

“只有当潮水退去的时候,才知道是谁在裸泳。”—巴菲特

先来看看每一关对应的小挑战把!

第一关:了解底层逻辑

(1)经济机器的运作方式

(2)赚钱的核心

(3)指数基金是什么?

(4)为什么选指数基金?

第二关:学会挑选基金

(1)关键指标解析

(2)初步筛选指数基金

(3)合理利用表格分析

第三关:开始实操定投

(1)确定买入方式

(2)确定卖出方式

(3)开始定投

看目录就知道,这次的内容实操性极强!

那,开始前就请你先点个赞、感谢与收藏吧~

一是当做对我的鼓励,

二是作为你行动开始的见证,

三是防止下次想看却找不到。

事不宜迟,我们开始吧~

在第一关中,我将带你了解定投赚钱的底层逻辑,让你知道如何通过定投指数基金在经济周期中赚钱,当然,还会详细的给你介绍,什么是指数基金,为什么选择指数基金。

第一关:了解底层逻辑

(1)经济机器的运作方式

第一个任务非常简单,你只需要观看一段30分钟的视频即可,通过这段视频,你会了解到经济周期是如何产生的,国家是如何调控的等等。(建议1.25倍观看哦)

达利欧@桥水基金:30分钟看懂经济机器的运行规律_腾讯视频​

(2)赚钱的核心

知道了经济周期是怎么运作的,那我们怎么利用经济周期赚钱呢?

答案是“低买高卖”

假设未来中国发展越来越好,指数会怎么样呢?我们看下图。

直线理解为中国经济的实际价值,曲线则是当前的指数(一个指标)。

当经济从复苏转向繁荣的时候,指数逐渐超过实际价值,如果指数高于实际价值,我们称此时指数的状态为“高估”;到达顶部后,进入衰退时期,指数逐步下滑,逐渐回到实际价值;当指数低于实际价值时,进入萧条时期,同理,此时指数的状态变为“低估”;到达底部后,进入复苏时期,指数逐步上升,逐渐回到实际价值,一个经济周期就是这样完成的。

总结:赚钱的核心在于,在指数低估时,即萧条和复苏时期买入;在指数高估时,即繁荣与衰退时期卖出,从而实现获利。

(3)指数基金是什么?

先说指数是什么,指数是一个排行榜,是按照特定的规则得出的,比如上证50,挑选了上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票。

那基金呢?简单来理解就是把钱给别人管理。

结合起来,指数基金就是给钱别人帮你按照指数的规则来进行购买。

比如下图银河沪深300价值指数(只供举例,不是推荐!!)就是银河公司的基金经理来帮你购买股票,并且尽可能地让基金走势和沪深300一致。

(4)为什么选指数基金?

①省时省力

不同于股票投资,定投指数基金只需选择合适的基金坚持定投计划即可,一般一个月操作一次,无需频繁操作,简单省时。

②不受人为因素影响

投资亏损的主要原因之一是情绪化,而指数基金经理会按照指数规则进行交易,有效地避免了人为因素影响。

③简单透明,无需担心被骗

随着越来越多理财产品暴雷,已经很少渠道能够放心投资了,而指数基金规则是完全公开、不受投资经理所影响,相比之下,与其筛选众多难辨真假的投资渠道还不如踏踏实实定投指数基金。

④成本低廉

由于指数基金一般是直接复制指数的走势的,并没有太多操作空间,因此一般管理费率都会相比其他基金更低。

⑤优胜劣汰

你不知道哪些公司经营状况变差了?没关系,一旦不满足指数规则了,差的自动被更好的替换。

总结:时间投入主要在于前期指数基金的选择与交易计划的制定,即使后续指数内公司变差也不需要手动调整,省时省力低成本,并且避免了人为情绪因素及产品暴雷等影响。

如果我问你经济周期是如何运作的、定投赚钱的核心是什么、指数基金是什么、有什么优势,这些理论知识都能够熟练回答,那你就通过第一关啦,如果还不懂,快回头看看吧。

我们即将进入第二关,在此我将会一步步教你挑选指数基金,告诉你哪些指标重要,在哪里可以看,还有如何利用表格辅助我们分析。

第二关:学会挑选基金

(1)关键指标解析

指标很多,如果都研究会比较耗时,对于小白是非常不友好的,因此,我列出了最重要的几个指标,小白可以以此作为依据快速判断。

①市盈率&盈利收益率

【市盈率 = 股价 / 每股盈利】

【盈利收益率 = 每股盈利 / 股价 】

举例:去年我开了一家店,以每股10块钱(股价)发行了100股股票,过去一年共盈利了200块钱,每股盈利就是(200/100=)2块钱。

可得出市盈率= 10/2 = 5,代表的是我5年就能回本。

盈利收益率= 2/10 = 20%,代表的是盈利是股价的20%。

陈熊提醒:市盈率和盈利收益率互为倒数,是最常用的指标之一,能直接反应企业赚钱的能力,需要熟练掌握哦,有一个简单记忆方法,“市盈率是几就需要几年回本”。

②股息率

【股息率 = 每股股息 / 股价】

举例:我去年还开了一家店,以每股10块钱(股价)发行了100股股票,然后去年现金分红一共是200块钱,每股现金分红就是2块钱。

可得出股息率 = 2/10 = 20%,代表去年每股现金分红是股价的20%。

③市净率

【市净率 = 股价 / 每股净资产】

举例:是的,我前年还开了第三家店,以每股10块钱(股价)发行了100股股票,现在算了一下,店里的东西值200块钱,每股的净资产是2块钱。

可得出市净率 = 10/2 = 5,说明每股的股价是每股净资产的五倍。

陈熊提醒:部分企业存在亏损或盈利不稳定,此时,市盈率就没有很大参考性了,我们应当看这家企业的资产价值,通过市净率进行判断。

看了一堆公式,也许你都晕了。没关系,在实际应用中,你不需要算,只需懂得每个专业术语是什么意思,是大一点好还是小一点好就够了。

(2)初步筛选指数基金

那我们将根据什么顺序选择合适的基金呢?跟着一步步来,你就会了。

①先筛选指数

为了节省你的时间,从9月26日晚上开始,重要数据我会帮你在【陈先森的笔记本】整理好。考虑到定投不会特别频繁,数据分别在周二和周四晚上更新(节假日顺延),如果你不知道投什么指数,不妨从低估的指数中选择。

②其次搜索对应基金

在晨星网中的搜索框输入指数搜索对应基金,从中筛选,下图以沪深300为例。

③排除掉增强型基金

增强型基金指的是在跟踪指数的基础上,通过增加主观操作,追求超额收益的基金,但增强型指数基金的表现非常依赖基金经理的投资能力,而基金经理水平对于小白来说非常难判断,因此直接筛选掉。

这时,剩下的基金不多,我们用表格深入分析即可。

(3)合理利用表格分析

最后,在天天基金网搜索筛选出的基金,记下每个基金重要的数据(盈利收益率、市净率、股息率、净值等),制成表格,再一一对比即可。

参考下图的形式,记录下候选基金的对应数据,进行最后的筛选。

千辛万苦地选出了几支基金,终于到最后一关了,加油!确定你的交易计划、严格执行,胜利就在眼前!

第三关:开始实操定投

(1)确定买入方式

对于小白来讲,不需要太复杂,掌握两种方式就够了。

①定期定额法

最简单,相隔相同时间投入一定的钱就行了,如遇节假日顺延即可。

②越跌越买法

在①基础上稍作改良,同样的是定期买,但当基金下跌时买入更多,比如下跌10%,定投多10%。

由于历史数据表明,长期来看月投和周投的收益没有明显差距,且月投更符合出薪习惯,也更省时省力,因此建议按月定投,。

(2)确定卖出方式

同样地,小白用最简单的指标法即可。

操作方式:订下一个指标,比如年化收益率20%,达到就离场。

可选指标:盈利收益率、持仓收益率、年化收益率等

(3)开始定投

记得用一张图记录你最终选择的基金的所有数据、你选择的原因、以及买入卖出方式,以便后续回看与总结。

然后,就开始你的定投把!

最后,

恭喜你通过了所有的关卡,

按照惯例,送你四句鸡汤:

1、“投机,天下最彻头彻尾充满魔力的游戏。但是这个游戏懒得动脑子的人不能玩,心理不健全的人不能玩,企图一夜暴富的冒险家不能玩。”—利弗莫尔

一定要勤于思考和复盘,只有动脑能让你在市场一直赚到钱。

2、“如果你花费过多时间思考一件事,你永远也无法将它完成。”—李小龙

看完这篇回答不能让你赚钱,但行动可以,马上行动起来。

3、“把自己当傻瓜,不懂就问,你会学的更多。”—李嘉诚

遇到不懂的地方,千万不要不好意思,直接来问我。

我的其他优质回答:

『为什么一定要选指数基金?』

『关于定投最重要的事』

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