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购买指数基金时,C类比A类基金成本低,为什么A类的资产规模往往比C类的大很多?

这几天就有细心的投资者留言,说自己始终没弄明白基金产品的A类和C类究竟有什么不同。那么小夏今天就来跟大家一起聊聊,基金的A类和C类区别在哪儿?我们又该如何选择?

01 基金的A类和C类区别在哪儿?

首先需要明确的是,同一只基金的A类份额和C类份额,其实是作为一个整体进行投资的,两者的基金经理是一样的,资产配置是一样的,运作方式也是一样的。那么,到底哪里不一样呢?答案是:收费方式。

小夏之前跟大家科普过基金费率的几种类别,这里再简单概括一下,基金在运作过程中产生的费用支出大致可以分为两大类,第一类是“交易手续费”,包括申购费、赎回费等等,第二类是“运作费用”,包括管理费、销售服务费等等。

而基金A类和C类的区别,正是在于申购费和销售服务费上。A类份额收取申购费,不收销售服务费;而C类份额没有申购费,有销售服务费。

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以小夏家的华夏创成长ETF联接基金为例,A类份额的申购费率分为0.60%、0.90%和1.20%三个档次,按申购金额增加而递减,没有销售服务费;而C类份额的销售服务费统一为0.40%,没有申购费,其它费率都是一样的。

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02 买A类还是买C类?

精打细算的小伙伴此时可能在思考,如果同样的钱买A类和C类,谁更划算呢?小夏带大家来做一个简单的测算:假设我们投资10万元申购了华夏创成长ETF联接基金,持有A类份额和C类份额所产生的不同费率结果是(由于其它费率相同,此处不再纳入测算范围):持有30天,A类申购费为1200元,C类销售服务费为32.87元;持有3年和5年,A类申购费不变,C类销售服务费分别涨到了1200元和2000元。

通过对比我们不难发现,从投资时间维度来看, A类份额收取的是一次性的申购费,比较适合长期投资;而C类份额收取的是销售服务费,持有时间越长,费率一般也越高,所以短期投资的C类份额成本更低。

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从资金量来看,A类份额申购费的费率变化主要与资金大小相关,比如刚刚说的华夏创成长ETF联接A申购费率有三个档,其中100万元以下收取1.20%,往上几档则是资金量越大费率越低。因此对于大多数资金量较小的普通投资者来说,A份额的费率是相对固定的,同时当资金量达到几百万规模时,选择A类则更划算。(来源:凤凰财经,2020-05-12;东方财富网,2020-10-14;费率数据来源:华夏基金App)

03 哪些基金有A类和C类之分?

那么一般有哪些基金有A类和C类区分呢?其实在基金发展的早期是没有A、C类别之分的,基金在申购时统一按照申购费来收取费用。后来为了方便投资者的不同持有方式,提高基金投资的灵活性,渐渐出现了以销售服务费代替申购费的C类份额,原来的基金则成为了A类份额。如今,混合型基金和股票型基金的C类逐渐成为“标配”,尤其是对于ETF基金来说,大多数联接基金都存在两个份额。(上述来源:东方财富网,2020-10-14;希财网,2020-07-20)

经过今天的科普,相信大家对A、C份额应该有了大致了解。大家不妨打开自己的交易软件,算算自己持有的基金是哪类份额更划算。同时根据自己的需要,去选择更合适的基金份额。例如是基金定投的话,定投的核心在于长期坚持,通常需要一个较长的期限才可以体现出分批买入、摊平成本的作用,因此A类基金相对是更合适的。此外,无论买A还是买C,7日内赎回费率都高达1.5%,赎回成本非常高,因此建议大家应当尽量避免超短期赎回的情况哦~

温馨提示:1.创成长ETF为股票基金,风险与收益高于混合基金、债券基金与货币市场基金,属于中高风险品种;创成长ETF联接均为目标ETF的联接基金,其预期风险和预期收益高于混合基金、债券基金与货币市场基金,属于中高风险品种,联接基金存在联接基金风险、跟踪偏离风险、与目标ETF业绩差异的风险等特有风险。2.基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,且不同类型的基金风险收益情况不同。投资者购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。3.基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金管理人的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。4.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。5.投资者在投资本基金之前,请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,全面认识本基金的风险收益特征和产品特性,充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品或者服务情况、听取适当性意见的基础上,理性判断市场,根据自身的投资目标、期限、投资经验、资产状况等因素谨慎做出投资决策,独立承担投资风险。6.本资料不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议, 我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险,入市需谨慎。

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