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基金组合是什么?

投组合就好像戚家军的11人鸳鸯阵法。

明朝时,倭寇总爱在边防搞事情。凭借着他们的一大利器——日本刀,在近身搏斗时,占有很大的优势,使得明军屡屡不敌。

后来戚继光将战斗单元缩小到11个人,每个人都有他的功能和作用,并且是互补的。比如有用长兵器的,有用短兵器的,有防守有进攻的,因为一个人做到攻防兼备是很难的。团队作战胜过单打独斗。

我们的基金组合就是一个用来抵抗市场风险并能帮助我们得投资胜利的作战团队。

如何做好自己的基金组合?

懂自己:你属于什么投资类型

银行、券商、第三方基金销售平台一般在注册开户的时候都会要求用户做一个投资风格测试。

如果投资品的风险超过投资人的承受能力,平台会发出温馨提示。当然了,是否投资在于个人选择,平台发出的提醒可以让你侧面了解产品的风险程度。

大家可以根据自己的投资类型做出资金比例的分配。可分为:保守型、稳健型、进取型。

— M O N E Y U P —

懂基金:不同类型基金的特点

根据基金的风险、收益和流动性,我们可以大致地把各类型基金分到三个不同的钱袋子上。

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灵活钱袋:流动性强,风险小,收益较低

货币基金:不保本,基本不会亏损。收益率在4%左右,流动性强,有的可以随存随取,且起步门槛超低,类似银行活期。如某宝。

保本钱袋:风险较低,收益相对稳定

债券基金:80%以上的基金资产投资于债券,也有小部分投资于股票,收益相对稳定。

保本基金:这类在年初已经要求改名为“避险策略基金”,虽然打破了刚性兑付预期,不过也能从中挑选出可以“避险”的产品。投资期一般有三年。

收益钱袋:更注重收益,相对而言风险更高

股票基金:指的是80%以上的基金资产投资于股票的基金。

混合基金:指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。

指数基金:该类基金以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。其优点是费率、收益稳定、对基金经理的依赖小。

QDII基金:基金公司用你的钱投资海外市场,门槛不高,一般1000元起。

ETF基金:交易型开放式指数基金,是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。

— M O N E Y U P —

平衡好三个钱袋子

在投资过程中,我们要做到就是根据自己的投资风格选择合适的基金配比。

如下图所示,随着收益钱袋的配置增多,投资风格小球逐渐往上移,成为进取型投资;保守型投资的保本钱袋和灵活钱袋较多。当三只钱袋的资金分配相当时,整个基金组合的收益和风险就会向中间靠拢,趋于平衡。

保守型投资者:可以将较多资金放在保本型的固收类产品上,比如货币基金、债券基金,少量定投配置指数型基金。

稳健型投资者:可以更多地选择定投指数型基金、混合基金、量化基金等。

进取型投资者:股票型基金、指数基金、QDII、ETF等都是较高收益的产品,可以适当多配置一点。

切忌把鸡蛋放在同一个篮子里,避免一荣俱荣一败俱败。

— M O N E Y U P —

挑选几只基金合适?

建议投4只

定投要主动管理。但我们每个人的精力有限,能持续关注和跟踪的基金数量最好不超过4只(精力达人你们可以自行安排)。假如你一口气买个十只八只的,做到了解这些基金和明白他们的涨跌原因是需要投入很多时间的。

作为一个偶数,“4”也便于我们做一些二分法,分散基金之间的关联性。可以避免我们貌似买了不一样的基金,但是他们是同一种类型,如果亏损就是double效果了。

ps:这里的建议是给投资金额较大的朋友,如果你每个月定投个几百块,就没必要这么分散了,看好一只基,全部砸进去!

— M O N E Y U P —

4只基金如何配置?

组合逻辑强调一定要非相关。这个涉及到MPT理论(资产组合理论),也就是说你的组合里各元素之间的相关性要尽量低(好学的小伙伴可以网站查阅相关资料)。

我们经常听到的一句话是:有股有债,有内有外。即股基债基都要有,国内国外同兼顾。说的就是利用相关性降低风险指数,提高收益概率。

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咱们初阶选手可以选择以下这些资产进行定投(大神们自有策略)

国内大盘价值股:是中国股票市场的代表,能较好反映国内股票市场的整体走势。且蓝筹股业绩稳定,分红频度较高,是常见组合配置核心组成。

国内中小盘股:代表中国经济转型的希望。成长空间较大,波动较大,看好长期投资收益。

美股:美国股市是世界上最发达、最成熟的股票市场。在全球经济疲弱的背景下,美国经济将延续扩张周期,企业盈利较好,而美股市场与经济的相关性更高,尽管美国处于加息周期,但仍是全球普遍看好的市场。

债市:固定收益类投资的重要选择,也是投资者配置的核心之一。

黄金:具有鲜明的抗通胀、保值、避险等功能。

以上这几类资产的相关性都不高,组合起来同涨同跌的可能性就越小。

基金组合请记住:

有股有债,有内有外;混合指数,心中有数。

建议大家在投资过程中持续关注基金动态

放任不管是很危险的做法。

投资有风险,入市需谨慎;若已入市,需要管理

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