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能否帮忙看下我的基金配比?

在给出题主建议前,我先梳理一下题主目前所投资基金的情况

01.整理基金基本信息

题主基金基本信息

题主目前在定投4只指数基金中3只基金是行业基金,分别是跟踪中证电子指数、国证食品饮料行业指数和中证新能源汽车汽车指数,剩下一只增强型沪深300宽基指数,中欧医疗健康混合主要投资医药行业,因此可以简单总结目前基金组合主要投资中证电子行业、国证食品饮料行业、新能源汽车行业以及医疗健康行业,加上一只沪深300宽基指数基金,2只混合债券型基金做防守。

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我个人认为这样的基金组合行业配置相对集中,投资风格过于激进,押宝在白酒、新能源汽车、科技和医疗四个行业中。题主所定投的行业都是近一年热点行业,涨幅较大的行业,19年吃药喝酒行情造成白酒和医疗行业成为市场热点行业,领涨其他行业板块,19年底市场风格开始转换,新能源汽车和科技受到市场资金热捧,白酒医药行业遇冷,走势跑输沪深300指数,那么究竟趋势消失还是回调调整后上涨呢?

配比基金近5年业绩

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富国沪深300指数增强(100038)增强效果较明显,2016年和2018年市场整体下跌时,比沪深300指数下跌幅度小,2015年、2017年和2019年沪深300指数上涨时,上涨幅度比指数还高,上涨时涨得更多,下跌时更抗跌,建议继续坚持定投。行业基金建议适当减少或不投,我个人投资风格比较稳健,因此我不特定行业的指数基金包括主题基,天弘中证电子指数和富国中证新能源汽车指数2019年和今年迎来爆发,远远跑赢沪深300指数涨幅,但前面3年时间每年的涨幅都低于沪深300指数,至于白酒行业机构抱团是否像2010年机构抱团瓦解崩盘,无预测。我更加均衡配置各行各业的指数基金和业绩表现稳定的主动基,无论市场的投资风格和行业板块如何变化都大概率的成功获得不错的收益,不追求投资到某个热点板块,短时间内获得翻倍的收益,而是时间换空间,追求长期稳定的业绩回报,承受短期市场的波动。

02.我个人不建议投资行业指数基金

由于个人对于行业的研究不够深入,投资逻辑没有充分了解,长期坚定持有的信心不足,无论涨跌都会慌,上涨的时候,不知道应该及时止盈还是继续持有,下跌的时候,不知道应该及时止损还是增加投资摊低成本,震荡的时候,不知道上涨趋势消失还是回调调整,陷入无穷的猜测中难以坚定长期持有赚得丰厚的收益,往往在小额盈利的时候就止盈,后面的涨幅再与你无关。

虽然行业指数基金一旦起风了,收益远远高于宽基指数基金和其他不温不热的行业主题基金,但你必须知道收益和风险是相辅相成的,行业指数基金的波动和风险都远远高于宽基指数基金和均衡配置的主动管理型基金,如果你投资的行业指数发展受阻和不利消息的影响,跌幅一定会更大,跑输大盘指数走势。

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中证白酒行业指数和沪深300指数走势对比

从上图可以看到2019年下半年开始白酒行业指数走势远远跑输沪深300指数的走势,2019年9月11日中证白酒当天跌幅4.68%,沪深300指数当天跌幅0.74%,中证白酒行业指数当天跌幅是沪深300指数跌幅的5倍,在之后的走势中证白酒也表现不佳,这是短期调整后继续保持强势表现还是白酒行业估值过高,需要估值回归补跌呢?没有人知道,是应该继续持有还是卖出换的别行业呢?都是需要投资者认真独立思考。

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新能源汽车指数走势

2017年-2019年底新能源汽车相关指数基金都是处于下跌趋势,基金净值不断创新低,如果对新能源汽车这个行业了解不够深入,投资信念不够坚定,怎能享受到这一波大幅度的上涨,又或者今年没有大幅度上涨,仍然不断震荡下跌你还会继续坚持投资吗?在选择追求更高收益的行业指数基金之前,应该认真考虑清楚自己投资该行业的理由,如果投资后3-5年时间都表现平淡仍然能坚守吗?理性地分析做投资,而不是冲动地盲目的乱投资,对自己辛苦赚来的钱负责。

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因为行业基金分类众多,获得更高收益的同时伴随的风险也更大,对于各个行业的了解不足以及专业性不强,不清楚未来该行业的发展前景和目前该行业估值水平如何,如果一个连你都知道行业发展前景巨大的行业,肯定大部分的投资者也知道,以什么样的价格买入比较合适,现在的价格水平处于高估还是低估水平,如果估值过高无论行业发展前景多么好,价值回归的时候你就是接盘侠了。挑选具体的行业基金难度不比选股高,又将本来将简单的定投方式复杂化了,还不如选择涵盖各行各业的宽基指数基金,看好中国未来的发展。

又或者将资金交给在过去十几年已经充分证明自己投资能力的优秀基金经理管理比你自己瞎选靠谱多了,根据历史数据优秀的主动管理型基金可以帮助投资者赚得更多的收益,将选什么股票、它们之间的投资比例和行业配置等专业事情交给优秀专业基金经理,自己更加省心省事,将投资这件复杂的事情简单化。

可以参考我的历史回答,对你投资之路有更深刻地理解和提升。

买基金需要分层购入、频频加减仓吗?​

我的投资方法也许只能作为你的参考,并不完全适合你,需要根据自己的实际情况进行不断调整,投资并不是一件一成不变的事,没有标准答案和固定的公式套用。但是我更希望你能培养的是长期投资的理念,而不是将基金当作股票一样频繁买卖,前段时间白酒行业指数上涨幅度高就去追,现在新能源汽车相关主题的基金疯狂上涨又去追,半导体、科技、芯片和5G等一时一个热点,和短期操作没有什么区别。投资的本质是认知的变现,你不可能赚到认知外的一分钱。以新能源汽车为例,在上涨趋势时觉得不投资就错过,新能源汽车新的技术、节能环保减少废气对环境污染等,一大堆理由看好新能源汽车的发展。在下跌趋势时觉得新能源汽车技术不成熟、充电慢国家相关政策补贴减少等一大堆利空的消息看空,善变的速度比变脸还快。

花费了一定时间的时间整理总结,如果我的回答对你有帮助,给我点个赞,代表你对我的鼓励,谢谢!

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