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4月1日 中国开放金融市场,对普通人有什么影响?

今天是3月31号,明天就到4月1号。咱们国家的金融市场就要正式的全面的向外资开放。有很多人就感觉到忧心重重说“这么全面的打开国门,外资进入国内会造成什么样的影响”。

今天我们就来详细的聊一聊,外资全面进入中国金融市场对相关的行业的影响。比如对证券、保险、A股和房地产,还有一些其他的金融方面有着什么样的影响?

首先我们来说一个例子吧,这个例子阐释了一个道理就是同样一件事情放在不同的环境当中所起到的作用是不一样的。这个例子就是《中英南京条约》,100多年以前清政府签订了一个不平等条约《中英南京条约》,除了割地赔款,最重要的一条还有开放五处通商口岸,让清政府打开国门,减免关税,让货物自由流通。这对当时的中国来说绝对是丧权辱国的。

因为当时的中国国内没有什么工业,外国的工业制成品进入中国国内肯定会损害民营经济。但是现在这一个条款却成了对我国非常有利的了。现在咱们中国的工业非常强大,大家都知道凭中国的一国之力可以吊打全世界。

现在世界上如果哪个国家要和我们签订一个口岸关税互免,货物自由流动。那咱们中国做梦都能笑醒。包括美国也撑不住,美国还在不停的加关税。

这就说明一个道理就是同样一个事情放到不同的情况之下产生的作用完全不一样。

对于咱们开放金融市场也是这样。如果说我们在2001年就是刚加入WTO的时候就要开放金融市场,那是绝对不行的。甚至在10年之前也不行,但是放到今天已经非常有利,但不能说绝对有利。

为了说明这个问题,我们接着举例子吧。就拿大家都关心的股票市场来说,外资进入中国一个表现形式就是外国资本可以在中国全资开立证券公司或者是控股证券公司。证券公司有一个很大的业务叫做“自营”,在证监会的批准下自己可以买卖股票

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很多人说这次金融开放有助于中国的A股,因为资金多了。这个说法是有道理的,其实外资进入中国以前就可以。比如说股票市场,股票市场大家都知道北上资金、沪股通、深股通,北上资金进入A股市场来去自由的,可以进来买完股票获利了还可以走。

但是现在金融市场开放了,外资企业来到中国建立证券公司。证券公司要想做股票的自营。首先你得换成人民币,换成人民币投资咱们国内的股票市场。比如投了一个亿,挣了两个亿,挣钱就挣钱了。但是你要想把这个钱弄走,重新换成外资离开中国不可能或者说困难很大。

这就是今天要讲的核心重点,也是我们中国全面把金融市场开放的定海神针。

再强调一下外资能够进来但是不能够随意出去,这是我们开放金融市场的底气所在。原因很简单,人民币没有自由兑换。

正是我们有这样的底气,所以才敢于开放金融市场。我们拿1997年的亚洲金融危机来说,亚洲金融危机发生之前的东南亚的四小龙、四小虎经济长期发展不错。其中一个很重要的原因就是外资的大量流入推高了各种资产的价格比如房产、证券市场的价格,等到价格升到一定程度的时候,外资在高位套现。这已经赚了一笔了。

然后外资高位套现跑了之后必然会引起本国货币的贬值。各种资产一看本国货币贬值了,于是就争相变卖本国的资产换成外币跟着往外跑,各种资本争先恐后的往国外跑造成了本国汇率的大幅下跌。等到本国的货币越来越不值钱的时候,外资又跑回来了,就把你国内的资金低价又收购一点,就又割了一遍韭菜。这就是外资收割世界财富的基本原理。

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外资收割刚才我们通过分析已经知道了它一个核心的要素就是能够自由进入,自由流出。

现在这个条件在中国不存在,所以我们开放金融市场不用有太大的担心。因为外资即使你在中国赚个盆满钵满,但是你跑不出去,财富还留在中国境内。

了解了这个基本原理,我们可以回顾一下咱们国家的历史,大家都知道咱们是多少年来一直在打击地下钱庄。这个手段就没有放松过,在2017年的9月咱们禁止了比特币在中国境内的交易,基本上就宣布比特币是非法的。然后到了2018年大家都很有印象就是全国的P2P资金盘开始爆雷,开始清理。

到了2019年的2月9号最重磅的一个政策下来了,那就是最高人民法院和最高人民检察院下发了一个司法解释“在中国境内非法外汇的交易超过500万人民币就要被列入非法经营罪,追究刑事责任”。

这样就一步一步的把外资逃跑的通道给堵死了,等到我们都堵死的时候。现在金融市场开放了,来吧!外资! 欢迎你们都进来进来吧!进来就出不去。

所以很多人看一些文章上面的观点很不正确,就是说为什么中国要提前开放金融市场,就是因为贸易战做出的妥协和让步。如果你回头看的话你会发现咱们国家从10年之前就开始一步一步的进行布局,现在这个局已经布好了,然后再开放的金融市场。

那接下来就来回答一些朋友们的疑问。有很多朋友们说人民币不能自由兑换,那怎么能谈得上走向国际化?好像走向国际化就必然要货币自由兑换一样。

这个问题咱们就这么说吧,人民币即使不自由兑换也同样能够走向国际化。为什么?因为这是咱们中国自己定的规矩,就好像我们两个人打牌,你手里有4个2,我只有2个3。我肯定是打不过你,那怎么办?我来立规矩,想给我打牌,我的2个3就比你4个2大。这是我定的规矩,你玩不玩?你要不玩的话,我找别人玩。

因为资本是逐利的,所以你还得跟我玩才能有钱赚。这就是咱们中国自己定的规矩,世界上独一份。

但是你从长远来看,人民币未来一定会走向自由兑换的。

那要到什么时候?要到人民币的体量足够大的时候。人民币体量足够大就能够经得起一些风浪,就好像我在小河沟里拍了一巴掌波涛汹涌。但是如果我在太湖里面拍一巴掌翻不起什么浪。

人民币现在在国际的结算市场上只有大概2%的份额,这个体量太小了。等到未来体量能够达到20%以上甚至30%以上,那个时候自然也就开放了,做空集团也就翻不起什么浪。

接下来我们说外资全面进入中国对相关行业有什么影响?第一我们说银行,银行其实影响不大,因为以前咱们境内就有外资银行。外资银行在中国同样要遵守外汇管理规定,这和中国银行是一样的 所以没有什么太大的影响。

然后我们来说股票。股票其实比较笼统,外资进入中国肯定要开设证券公司的。这对咱们中国证券公司是一个很大的挑战。我们说一句客观公道的话“华尔街是金融的祖师爷”, 这一点都不夸张 。

咱们中国国内各种各样的证券公司很多有上百家,比如说 “中信证券”“光大证券”“招商证券”。 大家都知道中国所有的证券公司公司把它捏到一块儿,综合实力都比不上一家摩根大通。

外资进入中国开证券公司,正好跟着祖师爷好好学一学。因为证券公司,它的业务范围是很广的,可不像我们个人炒股票。

证券公司更多的是服务于金融和企业,比如说企业想上市找证券公司,企业投融资、股权质押或者发个债券都得找证券公司。这些业务咱们中国和国际的先进水平差的太远。所以说国外先进的这些证券化的管理手段到了国内都是很好的老师,我们要跟人家学。

至于说证券公司来到国内之后投资咱们国内的A股。这个是利好,明显资金多了肯定是一个好事,对股票市场总体来说利好。但是对于券商板块这是绝对利空的,长期来看利好。

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提醒一下吧,在券商板块很有可能会出现黑马。那就是外资如果进入中国白手起家去做一个证券公司的话比较麻烦,有很多可能会选择一条捷径:收购国内的一家券商这就可以了。牌照、席位、网点、客户这一下全有了。

如果咱们国内的哪一家券商被外资收购,这就成黑马了,股价肯定是翻着翻的往上涨。这一点就看谁能够有这个福气提前布局了。这是股票市场。

接下来我们说一下房地产,其实房地产我个人感觉真的没有太大的帮助。外资进入中国肯定是要投资优质资产,咱们国内的优质资产很多 比如说国债、各大公司的股票、地方债、企业债,包括知识产权。这些都可以投资,你要说外商去投资房地产。房地产这个价格现在已经太高了,肯定是不能算抄底,应该是过来接盘的。

当然有一些盘该接还得接,比如说上海的陆家嘴和深圳的前海湾。这些地产有独特的金融优势,外资肯定再高的价钱他也不嫌高。但是对于大多数地产来说我估计外资看不上,价格太高了。对房地产总体来说我认为影响不大。

接下来我们说一下对于保险行业的影响。这次开放金融市场,我认为对保险行业影响是最大的。因为咱们国内的保险公司和国外的保险公司很明显不在一个量级。我举一个例子,国内的一家大保险公司,我在这里就不点名了,在大陆和香港都有业务,同样的一个险种在国内保费要高而且保障范围小,在香港保费低而且保障范围宽。

为什么会有这两种标准?就是因为咱们国内的保险公司竞争不够激烈,国内的老百姓投个保险其实是不划算。那么多人跑到香港买保险就说明境外的保险公司比咱们有优势。这一次保险公司进来了对国内的保险行业肯定是大的洗牌。

我们如果再不改善服务,提高产品的性价比,在外资面前肯定一败涂地。不过这个也好,咱们老百姓得到切身的实惠。

还有一些行业离我们老百姓的生活比较远一点的,比如说企业评级。企业如果想发债券的话,一定要找一个评估机构给你定一个信用级别。AAA级非常优质,AAB稍微差一点,BBB更差。

这个评级机构国内还没有什么比较权威的,最权威的评级机构都是外资企业,这一块对咱们国内也有影响。

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