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支付宝基金每天定投10元,长期持有10年,有意义吗?

我猜题主的意思是,按天定投10元,定投个10年。对吧?

有没有意义,我们先看看,成立超过10年的基金有哪些:成立超过10年,现在还在的,共639只, 包括指数基金71只,股票型基金11只,偏股型基金323只,灵活配置型4只,平衡混合型50只,偏债型5只等。

定投频率并不重要

我在这篇文章:迦南财诀:基金定投是按周还是按月好,实验告诉你怎么选!

已经论证过,无论是周定投还是月定投,或者如题主的日定投,最终收益率是相差无几的。因为定投就是来平滑这种波动率的!

由于手头没有找到支持日定投的回测工具,感兴趣的可以自己手工去做测试。

定投10年收益如何

我在这篇回答:定投一个基金十年以上是怎么的体验?

已经证明了,如果是定投10年,你最终的收益率,也就是最终的总本金+总收益,对比你这10年总投入的总本金,最多,最多,也就是3.5倍这个样子。也就是增长350%。

纳尼?

说好的定投十年财务自由?定投十年十倍呢?不好意思,那是不可能的事情。那些高收益率年化怎么来的?嗯,那是用了IRR内部收益率测算得到的,也就是考虑了时间成本的一种科学的收益率。

但是对于你了解10年后你的资产状况,其实是没有太多帮助的。

所以,如果定投10年,你的资产翻3.5倍,你觉得有意义,那么定投这件事就值得去坚持。

如果你有更快更好的投资方法,那么这件事对你来说,就没有太多意义。

如果你也跟题主一样,纠结于怎么样定投,不知道该选什么基金,有兴趣了解一下你所“误解”的定投,请耐心的继续往下读。

关于定投你该了解但其他人不会说的认识自己的风险偏好和基金的风险区分如何挑选适合自己的基金推荐各风格的基金名单1、关于定投你该了解,但一般人不会告诉你1.1 定投也会亏损!

没错,所有鼓吹定投的从来不会告诉你,定投一样会亏损!定投不是100%盈利的!

1.2 定投亏损的原因:

1、定投的标的,也就是定投的基金选错了

2、定投的时间,买入的时机不对,买在上升期间后市场下跌导致。

3、定投的周期不够。不管你在什么时机入市,如果真的傻傻的定投个五年十年,肯定是收益还可以的。前提是1没问题哈(基金选的不差的情况下)

因为经过数据回测,定投5年以上,大部分基金都是盈利状态的。

1.3 选错定投对象,定投的收益率会惨不忍睹!

估计你看过不少定投十年十倍的宣传语,听过定投十年财务自由的书。我可以很肯定的告诉你,这些都是夸大其词。不要说财务自由,连10倍都到不了。

我们以被经常推荐的沪深300指数为例,做一下定投测试:

样本选取成立时间较早的 博时沪深300指数A(050002)做数据回测,

从2010年年初,定投到2020年年初,每月投一次,每次1000元,一共投120个月。收益如下:

十年,收益72.6%,连一倍都不到!这可是10年啊!

如果你不幸选的是中证500指数,很多人也喜欢推荐这个指数的,

我们看看回测的数据,以成立较早的南方500(160119)为样本,其余同上:

不好意思,定投了10年,收益率只有17.73%。10年可能还比不上人家1年!

这里的收益率,肯定,有专家会说,定投收益率不能这么算,因为还有时间成本,要用更科学的IRR收益率来计算……

是的,您说的没错,但我们这里可以完全抛开这个专业的定投收益率这个词。(对于普通投资者,那些专业术语对于了解真实收益,意义不大。)我们看最后的收益的绝对值总可以了吧?

以上图的中证500为例,10年你一共投入12万本金,最后到手的钱是14.128万!这样专家没异议了吧?!下同,不再重复。

如果你一定要定投,可以选定投收益最高的指数基金:

招商中证白酒指数(161725)为样本,从成立的那一天定投5年的收益如下:

注:中证白酒成立只有5年,不足10年,并非认为故意区别

5年104.78%,远超沪深300和中证500。

封神的朱少醒 富国天惠,也是从同一天,定投5年,收益多少呢?

才45.07%。

最近的大热门,归凯的嘉实增长定投5年:

收益率55.77%

董承非的兴全趋势 定投5年:

收益率跟富国天惠差不多。

刘彦春的景顺长城定投5年:

所以,你定投5年,收益率差不多是在50%左右,最高能翻一倍。

这就是定投的真相之一,你尽可以用别的基金去做回测,看数据。定投的收益最多不过如此。更何况,你定投的还不一定有这个高!

1.4 定投不如一次性投入

我们仍然以招商中证白酒指数(161725)为样本,定投5年和一次性投入5年后的收益做个对比:

定投5年101.97%

一次性投入162.75%

这里相差60%左右,根据实际测算,不同的时间,两者相差可能最高为100%,也就是一倍。

实际投资过程,你也会发现,在相对的低点一次性的投入,远比定期定额的定投收益高得多!

1.5 定投适合什么样的人?

定投这件事本身没有错,只是要调整你的预期而已。

我觉得有必要先带大家复盘一下定投的逻辑。

定投的核心逻辑就是放弃择时,持续小额买入,降低成本。大量的数据显示,对于绝大多数不具备择时能力的普通人来讲,通过基金定投,大概率都能获得超额收益。

所以,定投是一种不择时的投资方法。既然是不择时,又很简单,所以它收益率必然不高。

你想想,这世上是有什么事情,不需要投入太多,却能收到很高的利益的?

有的话,麻烦告诉我。

那定投你付出了什么呢?选一个基金,打开页面,设置一下金额,全程几分钟……

如果你花了时间研究哪个定投收益高,那么你的定投收益肯定高于那些随便选的人。

这就是付出-回报,付出了多少,就有多少回报。

所以,定投最适合,小白,尤其是比较懒的小白——懒得研究,懒得管,懒得弄明白。只要你愿意多花点时间去研究,去学习,就能获得比定投高得多的收益!

如果你说,你每个月有一笔收入,适合定投。其实,我想说,你完全可以在每个月大跌的那一天,才买入你想要买的基金。如果没有大跌就继续拿着。你应该像狙击手一样,看准时机才出手,你这样才能稳准狠。而不是拿着冲锋枪,哒哒哒,匀速的一通打。

好了,你已经了解市面上99%的人都不会告诉你的真相。

我们继续往下:

2、基金分类与对应的收益、风险

为什么选基金需要了解基金的风险呢?因为每个人对风险的定义不同,接受程度不一样,如同萝卜白菜各有所爱一样,找到和自己风险偏好相匹配的基金类型很重要。

若不了解股票基金的风险,比如葛兰的最大回撤是64%,如果当时买的时候就有预期,也就不至于一跌就心慌慌了。

一般分类按天天基金和晨星的分类,分这几种。

两者的区别是,天天基金一般根据基金的招股说明来区分,也就是官方分类。晨星的分类不光看基金的官方分类,看该基金实际操作的风格来归属。比如有些基金名为灵活配置,实际上操盘风格保守,收益也较低,晨星就会将他划为保守混合型而不是灵活型。

小知识:晨星,国际知名基金研究、评价机构,也是国内最早开展此项工作的机构

以上的基金,一般来说,股票仓位越高,风险越高,股票仓位越低,风险越低。

所以,选基金,本质上就是要挑一只与自己理财目标和风险偏好相匹配的基金。否则别人眼里的好基金,到你可能感觉不是那么回事。

比如,如果比较保守,对本金关注比较高,但不满足于债券基金的收益,可以尝试偏债型混合基金。

如果追求更高收益,可以选择平衡型甚至偏股型基金。

如果倾向于个别行业,可以购买该行业主题基金。

如果对自己不了解,那也没关系,可以小额尝试。

3、如何挑选基金

如果你已经了解了基金的风险,那么我们就要开始了解挑选基金的基本判断标准了。

买基金要买到收益率高的,首先你要了解以下的选基指标,我总结的六脉选基心法。

3.1、六脉选基心法之——选类型

买基金的第一步是要确定买哪种基金。这个我们在上一节已经详细说过。

3.2、六脉选基心法之——选业绩

我们买基金是为了赚钱,不同的基金每年的业绩甚至可以相差几十个百分点。所以我们才需要选里面好的基金。那么从业绩去选,只能选历史业绩表现良好的,因为未来的业绩无法参考。

这里,我们会用到第三方的工具,其中比较知名的有天*基金网,比较专业的工具有晨星网、Choice,或者Wind终端。因为晨星很多功能未注册无法使用,Choice或Wind需要收费,我们以天*基金为例,教大家选业绩。

点开天*基金官网,找到图中的红圈所示,基金排行。

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