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买股票好还是买基金好?

木木大,爱荷华州立大学(Iowa State University; ISU)工学博士,托福老师,街舞老炮,酷爱投资的世界五百强研发专家,跟你一起分享基金的小秘密。

如果你觉得有收获,请双击频幕对木木大表示鼓励。你的鼓励是木木回答的动力!

股票和买基金,哪个赚钱?

如果搜索“买股票不如”,可以看到各种好笑的答案:

嗯,不如跳舞,谈恋爱不如跳舞。

木木大是个好奇心很重的人,于是就很想知道是不是真的有人测过,买哪个更赚钱。

或者说,木木大很好奇,这是怎么比较的,一个是一堆股票,一个是一只股票。

网上搜了半天,都是扯了半天理论,拿不出证据。

于是,木木大自己拉了一下,跟大家分享。

木木大的逻辑是,指数代表了股市的平均收益,有人会更好,有人会更差,但是平均收益率跟指数持平,然后去对比相同时间段基金的收益率。先来个最近的,去年年底到昨天为止,主要指数和几个随机挑的大佬们的基金。

可以看到,今年以来,除了上证指数以外,其他指数都是跌的,跌的最惨的是创业板,5.92%的跌幅。而主动基金方面,其实是有很优秀的基金的,大幅跑赢指数。

毕竟,下跌行情里,跌的少等于赚了。

有意思的是,易方达这两只基金天差地别的表现,基金经理都是之前讨论过的张坤。

中小盘跌这么惨,主要是因为持仓接近40%都是白酒。蓝筹回撤控制的好,其实白酒也接近持仓的40%,你说怪不怪。

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从短期收益和回撤率看,炒股不如买基金是站不住脚的。

当然,可以事后诸葛亮的说,买易方达中小盘是因为选错了时间。

但这其实是句废话,只能说明,基金不是万能的,依然存在高位站岗的问题。

说白了,就是股票和基金,短期收益看来,都需要择时,不存在优劣。

短期如此,长期又如何呢?

如果五年前买入股票和基金,涨跌幅会差多少?

可以说,长期看,基金收益率全面碾压股票。

当然,这都只是平均,不代表所有人。

而且,选错了基金,可能还会出现负收益,所以不绝对。

可是股票也如此,这些只是指数收益,至于究竟有多少人5年达到了55%的收益,就不得而知了。

木木大只知道,在A股,年化收益率超过10%,就已经是高手了。

所以,无论从长期收益来讲,还是从投资的难易程度来讲,基金是优于股票的。

那么今天就来聊聊,究竟投资基金比投资股票容易在哪儿?

1. 知识门槛相对低

买基金,确实比买股票简单太多。

买股票,首先需要判断宏观经济走向,然后得判断对应的行业政策走向,接着得判断一家公司的经营状况,未来市场,战略布局,读懂该公司最近三到五年的财报,确定这家公司未来可期。

完了吗?还没有。

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确定了是一家值得入手的公司,还需要判断买入点,自己的安全边际在哪里,该公司的市值或者市盈率在哪个点可以买入。

当然,还要决定卖点,结合宏观经济和行业形势,判断高估的点位在哪里,还要不停的在下跌过程中质疑自己的判断,坚持不卖出。走完上面的循环,最终获利。

听起来,好难,不是吗?毕竟,不是每个人都具备看懂财报的知识,即使具备相关的知识,未必有那个耐心看下去。

否则,会计专业的朋友不都发财了?

可是买基金,就简单许多。判断宏观走向,判断基金或基金经理是否值得信赖,判断买入和卖出点,就完了。

需要的知识,不足股票知识的一半。收益,却不一定会输给股票。

2. 赌性和参与感

但是为什么很多人宁愿在股市里亏亏赚赚,也不愿意选择这种更简单也可能是更容易赚钱的方式呢?

因为自信,和那令人讨厌又迷人的参与感。

自信,就是指,大多数股民,哪怕嘴上不承认,心里觉得,自己强于很多基金经理。

或者觉得,自己看了两本巴菲特,读了两篇推送,就真的具备股市投资的知识首先,自己没有基金经理那么多限制,不用随时保持60%-90%的仓位,想清仓就清仓。

其次,自己调仓灵活,想买哪个买哪个,而大型基金很难在规定比例内买到中小盘股,一不小心就踩线。还有,自己没有业绩压力,赚了钱都是自己,一分钱都不用分给别人。

可是大家可以问问自己,上面的三点优势,都利用到了没有?

自己有没有合理的仓位控制,比如现在这个时间点,你的仓位如何?觉得调仓灵活,可是真的让你割肉去买另外一只股票,是否愿意?

会不会怀疑,卖了明天涨了咋办?中小盘股是可以买,可是敢不敢买?

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其实,普通散户跟基金经理最大的优势在于,不会随时关注涨跌,买卖决定不用受波动的影响,好好上班,偶尔操作,就能赚钱。

但是,很多散户虽然对个股的了解不足1/10,却投入了和基金经理操盘手一样的时间。是在研究公司吗?

不是。是在盯涨跌。

之前说过,为了后期引流,组建了两个群。

交易日内,里面人声鼎沸,消息满天飞。

个股的预测,基本面的分析,大盘的走势。

木木大一度怀疑,自己拉了一群已经财富自由的朋友,因为居然有时间随时盯着盘不用上班?

所以,散户很难利用到真正有的优势,反而会因为过度关心涨跌错失掉自己唯一的优势。

参与感就更可恶了。

基金也可以赚钱,但是基金没有参与感。

一天看一眼已经够了,一周操作一次也够了,半年兴许都不需要卖出。这有啥意思?咱们玩投资不就是为了打发摸鱼时间赚钱吗?

正是参与感,才让大家在现在行情不好的时候百爪挠心。就是想动一动,不然钱放在那里,贬值怎么办?

假如明白了自己是过度自信,那也应该同意,从投资知识和水平上讲,自己甚至不如蔡经理。

假如明白了自己有点闲钱就想动,那也应该同意,自己需要别人来帮自己打理这些闲钱。

3.基金经理想帮你

有很多大V喜欢喷基金经理水平不行,有的是吹牛逼,不吹牛逼大家不愿意看。有的是水平真的比基金经理高。

可是就跟去KTV唱了两首明星的歌一个道理,他水平高,跟我们投资真的有关系吗?

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咱们赔钱他兜底吗?咱们赚钱给他分红吗?如果没有利益关系,那还可信吗?

不如还是把钱交给有利益关系基金经理吧,好歹咱们赚钱他分红,是存在利益关系的。

当然,也看到过大V在喷,说现在基金经理的薪酬结构就注定了他不用积极赚钱,也能旱涝保收。干的好拿点分红,干的不好继续去下一家基金公司混吃等死,岂不美哉?

确实,目前基金经理的薪资结构可能会导致积极性不足。

可是2020年以来,可以看到的是,基金不再是一个封闭的基民小圈子,相反,它打破了这个次元壁,跟微博热搜茶余饭后都联系在了一起。

信息的发达和自媒体的崛起,使得业绩糟糕和投资理念混乱的基金经理无处遁形,被骂上热搜可能是轻的,彻底无人问津才是最可怕的。

所以,木木大觉得,最近的基金经理饭圈化,没准会对基金经理圈子产生一些积极的影响,毕竟,这是个胜者为王的世界。

4. 资金和风险

基金的最低申购额是10元。

换句话说,只花半杯奶茶钱,你就可以享受到贵州茅台、中国平安、招商银行等顶级企业的间接股东,他们的高管调动战略调整都跟你的利益息息相关。

而对于股票来说,买一手贵州茅台的价格目前大概23w,即使是买一手白酒ETF的价格也要244元,相比起来,场外基金的门槛是最低的。

同时还可以分散风险。基金的持仓分散,哪怕是持仓集中度非常高的张坤,他的前十大重仓股也只占仓位的60-70%。

而对于普通散户来说,手上最多有7-8只股票,还没有几只自己真的了解的。

可能是听某个大V推荐买了中国平安,听同事的推荐买了三一重工,看隔壁保利的楼盘买的火爆就买了保利地产。

因为没有逻辑,所以拿不住,涨一点就赶紧抛,跌一点就赶紧割肉。

基金为什么一般相对跌的较少,特别是混合型基金,很少有一天跌超3%的?就是因为这类基金在做好股债平衡的同时还在股票里有进攻有防守。

而大多数的散户,唯一的交易策略就是,冲鸭!

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亿万富翁的诀窍是什么?梭哈!赢了会所嫩模,输了下海干活。

的确,像很多群里的朋友每天早上9:00左右说的那样:再有一会,“赌场”就该开门了。

5. 基金赚钱,但不代表你能赚钱。

数据显示,张坤的基金2020年的复合收益率是120%。一年一倍本人了。

可是到基金持有者身上,情况就不太一样了。

张坤基金的持有者中,赚钱的不足20%,剩下80%,基本都是亏的。于是,

搞事的某宝统计了一下买入明星基金经理的基金后用户的盈亏情况,一起来看看,到底是什么原因,明明去年涨,很多人还在亏。

张坤的易方达蓝筹

刘彦春的新兴成长混合:

所以,如果长期拿得住,基金更赚钱。

但是前提是,拿,的,住。

写在最后本文来源于【木木基基】,原创作者木木大,转载请联系本人。如果觉得回答对你有帮助请双击屏幕点个赞,感激。以上为木木大个人思考和总结,不构成任何操作和投资建议,请结合自己的实际情况,独立思考自我成长 。

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