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微信理财通体验如何?

作为小马哥的忠实粉丝,从QQ到微信,我可是一路追随。

这几天,我发现很多朋友总是问,“理财通里的产品靠谱吗?”“理财通和余额宝哪个更好?”……

既然大家这么关心,那我今天就和各位好好说说小马哥家的这个产品。

1、

首先我得重申下理财通的概念,它和余额宝可不是一回事啊!

马云爸爸的余额宝对接的是一款产品:天弘基金旗下的增利宝,属于货币基金范畴。它收益低、流动性好,安全性也很高。

而小马哥家的理财通呢?

它主要是一个理财平台,是一个代销理财产品的入口。理财通里面包含了五花八门的各种理财,有稳健型的,有浮动收益型的……

概念都不一样,为啥还总有人把这俩拿来比较呢?

其实,大家比的主要是余额宝和理财通的余额+。余额宝就不多说了,而理财通余额+,也属于货币基金,和余额宝性质一样。不过它对接的基金比较多,有四只,分别是:易方达基金、南方基金、汇添富基金、华夏基金。

余额+的四只货基收益在3.5%-4.5%之间,整体上会高于余额宝的收益。但是这四只基金都没有余额宝对接的基金规模大,因此收益波动也比较大。

在流动性上,理财通里的余额+可以对接银行卡转进转出,也可以把微信零钱包里的钱直接转入,还能实现快速到账,也很灵活。

2、

除了常说的余额+,理财通里还有很多其他的理财,主要有稳健和浮动收益两大类。

在稳健理财这一类中,除了货币基金外,还有其他四类理财,我根据风险从低到高的顺序来说一说。

第一类是定期理财,收益在3%~5%之间,根据期限、产品种类等稍有区别。这类理财风险比较低,会用于投资银行存款、现金、国债、中期票据等。

接着是券商理财,这类产品也是属于低风险的,是由一些国内大型证券公司提供的产品,它的收益一般在4%~4.5%之间。

最后还有两类就属于中等风险了,一个是保险理财,一个是企业债理财,前者收益能达到6%,后者能到5%左右。

所以理财通里的这些产品和银行理财一样,也是有风险等级的,尤其最后两类,明确提示不承诺保本保息。

而关于安全性,虽然背靠腾讯爸爸,但毕竟现在理财产品大多都是不保本的,如果本身产品亏钱了,腾讯也并不会自掏腰包把钱还给你,所以安全性还是要看具体产品的类型。

所以大家还得自己把握下,不能认为通过理财通买的就高枕无忧。

3、

理财通里还有一大类产品是浮动收益类。这里面主要就是基金和股票了,收益高,风险也高。

不过,这里有部分基金可以进行定投,这样能有效分散风险。如果你是个月光族,那么可以关联自己的工资卡,尝试在理财通里进行基金定投,这样比较方便,也能让你存点钱。

理财通还是比较适合微信零钱理财的。

上面说到基金,其实基金和P2P是现在很多人理财的选择,年利率都是6~10%左右,收益也比较稳定。那么这两种投资方式有什么区别呢?

一、基金

基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

对于新手来说,投资基金抓住三点:

1.选对基金

2.止盈不止损(越跌越买,只适用于定投,不适用于单笔投资。前提还是要选好基金,通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资,新手投资前更需要做好功课)

3.定投为主,单笔投资为辅。

挑选基金方法:

1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。

2.找晨星评级较高的基金公司,挑选其中的明星产品。

3.选择 贝塔系数较高的基金。 贝塔系数(Beta coefficient),是一种风险指数,用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。

二、P2P/P2B

P2P理财:是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人,P2P平台在其中起到的作用是:信息匹配,控制风险,资金兑付。简单来说就是个人对个人借款,P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。

P2B理财:是个人对企业借款,它的优势为风控严格、信息透明,安全性高。

但P2B的模式门槛高,资产方面比较严格,收益较P2P稍低,市面上这一类型的平台数量还不多

那该怎么去判断P2P/P2B是否靠谱呢?

综合几种理财方式,其实资金分散开来,20%余额宝、20%基金、20%股票、40%P2P,这样综合下来收益可以达到6%以上,安全性也有所保障。

当然,如果对高收益高风险的理财方式比较感兴趣,也不妨一试。

只是在尝试之前要多去了解这种理财方式的利与弊,合理安排。

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补充:

有人私信我说余额宝至少保本(现在已经不允许这样说了),别的不安全。

怎么说呢,现在几乎任何理财产品都不保本了——也就是说,国家是不会帮你兜底的,做投资之前要谨慎考虑,自己是否能承担风险。当然,更重要的是,学习钻研你所投资的理财产品,自己做好最后一关风控,这种投资才是最有效率的!

还有就是,估计大家最近看P2P暴雷的新闻看多了,其实也不用一棍子打死整个行业。

其实真的没有那么严重,投资这事就和股票一样,有涨有跌,本来就不是保本的,只是我们要擦亮眼睛选择!

拿我自己来说,也一直在投P2P,我是没有赔过(股票上赔了一些,但是总体上情况OK)

我自己的资产分配是这样的:

①余额宝——20%

没错我都说了是必需品!优点嘛,就是存取方便。

②投资基金——30%

南方品质优选,一直在投这个,利率不高,在5-6%左右

③股市——10%

保利地产、万科地产。虽然最近行情差,但我看好长期

④P2P/P2B——30%

P2P类我分散在团贷网、微贷网。

P2B类我一直放在无界財富,银行存管+国有风控双背景,提现秒到这些都算是硬实力吧。最近无界有活动,投资领500元京东卡(仅注册可以参与抽奖:视频会员、话费、电子书等),之前叫家人朋友参加过,你们感兴趣也可以试一下:

/jd?invite_id=30162107 (二维码自动识别)

(可以体验一下优秀的客服服务和社区论坛,以后投资其他平台也有对比)

⑤投资其他活期产品

最近可能有资金需求,不可把资产全部套牢。

我的情况就是这样了。

还是那句话,大家要衡量自己承担风险的能力,选择适合自己的。

我是以稳健为主,追求高收益的朋友更是要擦亮眼睛,谨慎选择!

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