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比余额宝更好的短期理财产品有哪些?

2013年,余额宝的走红,让货币基金火得一塌糊涂,相信很多人,此生买的第一只基金就是000198天弘增利宝货币基金(现更名为天弘余额宝货币基金)。那年得益于钱荒,余额宝的收益超级高,此后更是一路走高至次年中,随后各种不利因素袭来,尤其是降息,货币基金的收益节节走低,目前余额宝作为排名中上的货币基金,最近三个月的年化收益率也不足3.8%。同类竞争产品,比如银行T+0理财产品,收益已经超过4%,还有陆金所的零活宝,收益在5%出头。优势不再,余额宝的规模在二季度流失近千亿。余额宝不行了?该如何选择货币基金呢?

个人认为选择货币基金有三点:收益越高越好、使用越方便越好、安全等级越高越好。

目前看,货币基金的收益在逐步走低,因为现在资金面非常宽松,利率下降,走低是必然。有竞争对手可以提供更高收益的话,完全可以放弃货币基金,银行理财T+0产品,跟货币基金相比较,收益更高,安全性自不必说,纯投资的话,仅限于工作时间申赎也没有什么问题,目前5万起点的,年化收益率:民生银行天溢金3.95%,兴业银行现金宝1号4%、浦发银行天添盈1号4%,北京银行天天盈1号4.15%。只是起点高,对于资金量较大的投资者,这并不是问题,买入当天计息,都支持工作时间快速赎回,和货币基金一样方便,甚至多一天利息(货币基金申购和快速赎回当天都不计息),更适合短期进出。陆金所零活宝收益可以达到5%以上,1元起购,唯一不足之处是赎回要T+1到账,如果提现不及时,有可能超过下午三点到账,那就是T+2才到账。

货币基金发展到现在,不仅仅是快速赎回一招鲜了,很多基金公司都推出了货基转换享受申购费优惠的活动,节省下的申购费可比货币基金的收益多得多,所以不是土豪也不要气馁,可以到官网申购心仪基金所属基金公司旗下的货币基金,到时候可以享受申购费1折甚至全免!至于哪些基金公司官网有活动,昨天柠檬已经为大家整理了,查阅历史消息即可。

赎回基金的时候,除了直接赎回到银行卡,没有想好下一步的操作时,回首来时的路,我们还可以有一种选择,将基金直接转换为同公司支持快速赎回的货币基金,这样的好处是到账会比直接到卡快,尤其是在官网直销,即使你想赎回到卡也是这样快,T+1或者T+2就可以到账。不追求切换速度,那么直接放在货币基金里,也是收益不间断,比你换基金公司至少要多三天收益,只要这家基金公司的货币基金不是太坑,就是划算的。

以上提到的产品,安全性都一样,所以这就不多做比较了。

有人会问,如何去看货币基金的收益高低?我看的是最近三个月收益排名以及最近半年的收益排名,结合两者来选择(排名查询可以点击阅读原文),为何选择这两个时间段呢?不短也不长,可以屏蔽货币基金集中兑现浮盈的干扰,也可以把握住货币基金收益情况的最新变化,几个月的时间,货币基金的收益就看会有天翻地覆的变化,最明显的就是余额宝收益排名的走势。传统的看法认为规模大的基金更好,但是我觉得既然不准备长期持有,没有必要太看重这样的指标,只要这只基金不是迷你基金就可以,收益有所保障即可,现在中长期持有纯债基金比货币基金好得多。

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