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理财小白如何理财?

每个人的情况不同,不需要严格按照图中的比例。

一、稳健理财(特定事项理财

家庭理财有一个比较重要的观念就是区别不同用途的资金。对于有特定用途的资金(如:养老金、教育金等),要采取稳健理财的方式,保证高风险投资部分即使发生风险,不会给生活造成很大的影响。常见的稳健理财方式主要是银行理财、保险、信托、中低风险的基金等。

推荐产品:

1、恒丰银行—— 一贯(恒丰银行直销银行)

流动性:小金贯2.0,T+0即可赎回到账。

收益率:年化4.6%

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风险性:该产品属于净值型理财产品,不是货币基金,历史收益稳定。

2、华夏银行——龙盈2号(净值型理财产品)

流动性:每周可申购赎回一次

收益率:接近年化6%

风险性:该产品主要投资于债券、货币、非标准债权等,不参与股市投资,风险相对较低。

注意事项:一般10万起投,由于销售火爆且额度有限,常常需要提前一周预约。

3、P2P

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人人贷、陆金所、小赢理财、宜人贷等。

4、养老投资(特定用途投资)

a、养老年金

尽量选择可以做私人订制的保险公司。

b、养老目标基金(目标风险基金)

如:泰达宏利泰和FOF

注意事项:做养老投资时,可要求理财师帮你做一个退休理财规划。

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5、信托

信托产品种类繁多且有不同理财功能,不多做赘述。

二、建立意外支出的储备

常见的意外支出储备主要是以下方面:

医疗储备:主要通过医疗保险建立医疗储备,根据负担能力不同自行选择报销或给付、长期或短期。

意外伤害储备:主要是防范意外伤害可能造成的大额支出。

视家庭状况和消费能力,为自己的家庭做不同的保险规划。常见的是:医疗保险(报销型)、重大疾病保险(给付型)、消费险意外险。

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三、高风险投资

图为沪深300指数

股市不是捡钱的地方,中国股市属于牛短熊长的类型,也就是说回收周期长,有较大的流动性风险。所以,在做完特定事项的稳健理财之后再考虑高风险投资(长期投资)。通常,如果没有投资经验可以考虑通过投资指数基金参与股市。股市有两个获利来源,差价和分红。如果想要获得较大的差价,我们需要在低位投资。

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此外,注意投资组合。通过正确的投资组合,我们可以让投资更稳定。常见的错误是,投资了相同类型的基金。比如,投资了沪深300指数又投资了上证50指数。其实,沪深300指数包涵了上证50指数的股票,所以这样投资没有什么意义。通常,可以考虑将国内指数与国外相关程度低的指数结合,得到更稳定的投资组合。当然,也可以增加一部分债券投资让投资组合更稳定。

推荐产品:

招商银行摩羯智投

流动性:属于长期投资

收益率:视资产配置而定。

风险性:视资产配置而定。

招行摩羯智投标准的应用了“投资组合理论”,通过对客户进行风险测评给出不同投资组合。此外,利用统计学方法给出了期望收益率。

比较容易让人误解的是,很多人会把给出的期望收益率当作接下来每年的收益率。其实,这是两个不同的概念,期望收益率是根据资产占比以及资产过去长期平均收益率计算出的。

通过观察股票市场我们会发现,股市并不是每年都会上涨的,有几年涨的很好,有几年下跌或者没有上涨。也就是说,投资摩羯智投长期来看是会获得投资收益,但是短期尤其是股市处于下跌趋势时,还是会发生亏损或者在比较长的一段时间内没有收益。

客观的评价,如果没有相关投资知识的投资者投资摩羯智投是好于自己盲目投资的,当然投资前请向理财经理了解相关事项。

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