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基金下跌,再买入的话持仓成本价怎么算?

木木大,爱荷华州立大学(Iowa State University; ISU)工学博士,托福老师,街舞老炮,酷爱投资的世界五百强研发专家,跟你一起分享基金的小秘密。

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先回答问题。

基金持仓成本=本金/持有份额,你的本金是20000,持有份额算法如下

2.0净值,10000元本金,假设申购费另算,那么能买到的份额就是10000/2.0=5000份。

净值跌到1.6, 新购买的份额算法跟刚才一样,10000/1.6=6250份。

目前手上有基金6250+5000=11250份。

那么持有成本=20000/11250=1.778.

目前净值=1.6,那么总价值=11250份 x 1.6=18000元。

我们来设定一个更简单的场景,比题主的还简单,每个月我们定投1000元,这个基金的净值是1.0,无论上涨下跌幅度都是10%,这样反转的行情下,会如何呢。

1).先跌再涨

比如某基金净值=1.0,那么你花1000元就可以购买到1000份(假设手续费你额外加钱)。

结果买完就开始下跌,一个月跌去了10%,净值=0.9,那么这个时候,你的1000元就可以买1000/0.9=1111份。

下个月继续下跌,又跌了10%,净值=0.81,你的1000元就可以买1000/0.81=1235份。

继续下跌,你继续买入,净值=0.729,1000元买1327份。

终于上涨了10%,你继续买入,净值=0.802,1000元买1247份。

又过了一个月,涨了10%,净值=0.88,1000/0.89=1133份

又过了一个月,涨了10%,净值=0.97,1000/0.98=1031份

好了,6个月过去了,基金的净值不但没有涨,还跌了3%,真坑爹。

这样就形成了一个最基本的微笑曲线。

算算我们亏了多少钱吧。

总投入:1000×6=6000元。

基金持有份数=1000+1111++1234+1327+1123+1020=7017份

目前净值=0.97

你手上的基金价值=8128×0.97=7883.90元,净赚883.90元,没错,还赚了,收益率=12.6%。

每月成本变化如下

可以看出,因为净值下跌,你的平均成本不断降低,使得每次1000元买入的份额越来越多。

而且,虽然连着跌了4个月,但是只需要涨2个月,你就可以回本。

2).先涨再跌

可以看到,由于净值上涨,虽然我们整体还是赚的,但是每涨一次单位成本是增加的。

而当行情反转,我们会很快出现亏本,因为前期的成本太高了。

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我是木木大,不是么么哒的谐音梗,而是分享基金的小秘密,跟你一起共同成长,长成参天大树。

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