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为何马云的蚂蚁金服要脱离阿里巴巴?

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首先,蚂蚁金服的选择是在港股上市,而港股二级市场是相对稳定和保守作风,主要看好行业领头羊。也就是说,如果蚂蚁金服不能达到概念领域的第一且以体量作为壁垒而形成优势保护,那么在港上市并不对阿里巴巴的集团的宏伟蓝图做出足够的贡献。由于蚂蚁金服的本质,作为面向大量中小商户和个人的金融服务,背靠阿里巴巴,要达到概念领域的第一并不难,但是要形成优势保护,远抛未来可能追随其后港股上市的互联网和电商金融服务领域第二名和第三名,比如2017年在私募圈大兴招募的京东金融,自我保护的壁垒主要来自体量——必须以第二名难以追赶的增速在上市后继续增长体量。这就需要对阿里的布局和2018主战场进行解读。

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首先,阿里今年的主战场是新零售市场的争夺战。2018年1月19日,阿里巴巴集团宣布阿里巴巴云零售事业部与天猫、淘宝全面合体,而天猫主攻全球商业数字化转型。不难理解,在淘宝和1688商户高度饱和的时刻,新零售业务作为阿里巴巴对境外的2B和对境内的2C业务的新增长点,在宏观上是着眼全球,在微观上是教育和继续转化C端用户。 在C端用户的转化上,基本完成了对消费主力即年青女性的群体的用户教育,已经将触手伸向了掌管家庭经济决策大权而具有大把存款的广场舞大妈,从日前一则广泛流传的招聘信息略见阿里问鼎中老年消费群体之意。因为唯有在电商业务完全包围C端用户家庭的中青两代,才真正实现了新零售领域的价值挖掘和上下游环节打通,蚂蚁金服的用户群体完成构筑,目前的消费金融落地增量得到保障,而更多互联网金融服务场景可以挖掘,作为新一轮的业务增长点,为蚂蚁金服和阿里巴巴作为经济体的更上一层楼夯实基础。而由于跨境电商业务的继往开来,蚂蚁金服选择在香港这个自由贸易港和亚洲金融集成地,也是最为合适的选择。那么在2018年,显然蚂蚁金服是不宜上市的,因为东风还没有吹来,草船还要从新零售借箭。

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其次,得益于王坚的高瞻远瞩,阿里云是BAT中更为领先的云计算领域供应商,也是阿里的优秀战略产品。不仅学习了IBM的保守型市场策略,选择了政府和大型机构作为战略合作伙伴实现优质用户的转化,也从微软的PC产品战借鉴前事,并根据过往从国内互联网C端用户的争夺战汲取的经验,在蓝海市场采用补贴获客。而蚂蚁金服作为“钱袋子”,如果仅仅是体现了普通的中小商户融资、阿里用户消费和理财,那么只能作为一个网贷平台,在概念上过于陈旧,很难保障港股投资者的信心。这个时候关闭部分“蚂蚁借呗”功能,一方面是出于风控考虑,一方面是在“产品观光团”的新鲜感消退后挖掘出真正有需要而且有决策能力的客户,同时也减少了蚂蚁金服沦落入网贷平台窠臼的混淆。作为科技金融概念领域的新星,显然需要独特的技术含量和相应的落地场景,比如基于支付征信体系的芝麻信用,那么无疑是要应用阿里云、以及人工智能。在这一层面,阿里云已经步步为营,遥遥领先。而蚂蚁金服显然蓄势待发,只等各种云端解决方案落地,为蚂蚁金服实现场景平移,引起拉一波港股人气。

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