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红利再投资的前提下,基金定投是复利的模式吗?

分两种情况:

1、假如我们要演示定投未来预期的收益情况,我们往往先假设一个可能的复利收益率,然后按照复利的方式,算出我们定投期限(比如10年)结束时的终值(Future Value)。在这里面,我们所使用的收益率就是复利收益率,它的意思是我们10年期间每一笔投资,都是按照这个假定的收益率复利增长,最后所有的投入复利增长后加总在一起,就是终值。

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2、假如我们要算一算已经发生的定投的收益率,比如假设你已经定投某个基金5年了,你想算一下这五年来的你的投资收益,那么你将获得两个收益率:第一个是特别简单的,就是用你目前的基金市值减去过去5年所有投入的本金和,这个差额再除以总本金,得到这五年的账面总收益率。这个总收益如果再除以5年,就得到简单的账面年收益率。显然,这个收益率不是福利的年化收益率。

如果我们想知道复利收益率,可以考虑内部收益率法(IRR)。

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比如假设:N=120 ,PMT=1000,PV=0,FV=230000(这个是我们目前现实中可以获得的数据),得到i=12%. 而如果我们简单用账面收益来算年化收益率,得到:总收益=(230000-120000)/120000=91.67%, 平均每年=91.67%/10=9.17%.

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很显然,9.17%低估了定投的实际收益率,而12%才是真正的复利收益率,反映了这笔定投的实际收益情况。

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很多人都在说定投是复利收益率,到底是否复利收益率,其实要看你到底是用的哪个收益率,或者说我们其实是先知道了投资的结果,再推算出复利收益率。

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