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基金收益率那么高,会不会是庞氏骗局?

持仓一年以上九成理财用户都赚到了钱?你跟上大部队了吗?

持仓一年以上的用户近九成都赚到了钱?超九成用户选择基金理财,仅两成用户倾向于自己炒股?具备“三笔钱”投资观念的投资者中近一半都是90后?听到这些数字,大家有没有感觉很不可思议?这就是8月10日,上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》,呈现了当代年轻人投资理财的新趋势和新亮点。

每次支付宝发布的理财报告,都比较接地气,这篇的《2020国人理财趋势报告》也不例外,还没看过的小伙伴也不用着急,小夏这就带大家一起看看还有哪些亮点~

01

国人理财新趋势:多元配置逐步取代单一储蓄

首先这个报告用数据回答了我们一个长期的疑问,就是都是理财,为什么有人赚钱有人亏?报告显示,截至2020年7月“基民”平均持有基金的时间为337天,有38%的用户持仓一年以上,9成能赚到钱。7年来仍然有21.5%的人没有通过理财赚到钱,比如频繁买卖的用户相比拿着不动的用户收益率少28%,追涨杀跌的用户较基金自然净值涨幅少40%。

第二亮点,说了很多年的“炒股不如买基金”,这一代年轻人终于开始这么做了。数据显示,超过九成受访者倾向于选择基金理财,仅两成人倾向于自己买股票。而且在打破刚兑的大趋势下,90%以上的人在调研时表示能够接受理财不是稳赚,能够接受一定的亏损。这说明大家更信任专业机构的决策,理财观念更加理性化。

第三亮点,如今的年轻人已经不是只知道任性花钱的孩子们了,他们的理财观念可能跌破你的眼镜。数据显示,理财人群正在年轻化,支付宝理财平台35岁以下用户占比约六成,而且已经具备“短期开销、人生保障、投资增值”“三笔钱”投资观念的用户中近一半是90后,使用智能投顾的用户中也有超一半是90后。

不统计不知道,一统计吓一跳。当很多人还在纠结要不要理财,怎么理的时候,很多同龄人已经走出新手群,慢慢成为理财达人了。手机那头的你,跟上大部队了吗?(来源:《2020国人理财趋势报告》)

02

从“三笔钱”到“四个账户”

从这份报告中,不难看出,投资者的理财观念更加理性。从追涨杀跌到长期持有,从单一储蓄到多元配置,都是更加健康的投资趋势。尤其是“三笔钱”的配置方法,其实已经具备了资产配置的思维。

不过,具体应该怎么分?每部分大致比例如何?也是有学问的。在投资界,有一种更加科学的资产配置策略,就是大名鼎鼎的“标准普尔家庭资产象限图”。这个策略来自全球三大信用评级机构之一的标准普尔,他们通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到“标准普尔家庭资产象限图”。此图也被认为是目前较权威、合理稳健的家庭资产分配方式。

“标准普尔家庭资产象限图”的核心理念,在于把家庭资产分成了四个账户,这四个账户的作用不同,对应资金的投资渠道也各不相同。

第一个账户:日常开销账户,一般占家庭资产的10%左右,具体金额差不多等于家庭3-6个月的生活费。这个账户就是家庭的日常支出,日常生活、买衣服、美容、旅游等都从这个账户中支出。

由于流动性比较大,因此这部分钱主要存放于银行活期账户或货币基金中。

第二个账户:保命的钱,一般占家庭资产的20%左右。主要用于保障家庭成员突发的大额开销,比如意外事故、重大疾病等等。

这个账户的重点在于专款专用,保证本金不能有任何损失,投资方式主要以保险和定期存款为主。

第三个账户:投资收益账户,一般占家庭资产的30%。这个账户俗称“生钱的钱”,目的是为家庭创造收益,用略带风险的投资来创造较高回报。

由于是投资收益账户,这部分资金可以用家庭成员最擅长的方式来投资,包括股票、基金、房产等等。刚才的报告也显示,在这个账户,更多的人倾向于选择基金,让专业的人帮助我们管理,尽可能减低风险的同时争取更高收益。

第四个账户:长期收益账户,一般占家庭资产的40%。这个账户俗称“保本升值的钱”,用于家庭成员的养老金、子女教育金等等,是未来一定会用到并且需要提前准备的钱。这个账户的特点是要有抵御通胀侵蚀的能力,收益不一定要高,但要能追求收益长期稳定。因此在配置上,一般以债券、分红险、银行理财产品等风险较低的投资品种为主。(上述来源:凤凰财经,2020-08-11;中国经济网,2015-01-12)

在具体实践过程中,大家可以根据自身的财产状况、可承受风险能力,对这四个账户进行合理的划分,进而为自己的理财行为提供依据。

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