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基金跌的情况,怎么降低成本?

基金投资中,一般人只会想着如何去创造尽可能高的利润。但一味地追求高收益,容易把本金置于风险之中,最后亏损累累。投资最重要的不是追寻赚钱的机会,而是看投资者如何保住自己的本金。

如果连本金都保不住,就不要谈盈利了。偏股型基金与股市行情相挂钩,所以基金出现下跌是很正常的事情。正是在下跌的过程,很多投资者害怕原先的利润吐回市场,更害怕自己的本金亏进去。所以买基金不仅要盯着收益,还要懂得如何控制风险。

衡量基金风险控制能力有一个非常重要的指标,就是最大回撤率。最大回撤率指在选定周期内任一历史时点往后推,产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。简单的来说,就是描述买入产品后可能出现最糟糕的情况。

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举个简单的例子

在某一周期内,在基金净值0.8元的时候买入,中途最高涨至1元,最低的时候跌到0.7元。那么最大回撤率指的是(1-0.7)÷1=30%。

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最大回撤率是投资者在选择基金时密切关注的指标之一,在一定程度上能够反映基金经理的风控能力。最大回撤率越小越能代表基金经理的管理风格越稳健。最大回撤率大与小能够给投资者的体验不同,假设基金回撤比较大,那么过程中投资者的心态很容易受打击。承受不了巨大的亏损,就有可能在上涨之前赎回基金,导致投资失败,间接的也会影响到投资者最终的收益高低。虽然只是一个参考指标,但是对最终的结果产生息息相关的作用。

忽略回撤的后果

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很多投资者觉得最大回撤率作用并不大,不会刻意去关注。但是我认为,这是一个不能忽略的因素,也是很多投资者长期投资基金却无法获得盈利的原因。比如说投资者,在基金净值2元的时候买进,接着一路跌到净值1元,那么这个周期之内投资者购买的基金最大回撤率就是50%。但是投资者想要回本的话,手中持有的基金就必须上涨100%。回撤越大,投资者要付出的时间和努力就会以几何倍数增长。

理性看待回撤

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基金出现回撤是很正常的事情,就像我们前面提到的偏股型基金与股市行情相挂钩,过程中涨涨跌跌是必然的,不必恐慌。但是要尽可能控制风险,以实现本金相对安全。假设持有的基金是优质的,而且不动摇长期投资的风向。那么过程中出现的回撤即使较大,其实也没有什么大不了。最终这些损失都会回来,只是要耐得住寂寞。

非理性看待回撤

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持有基金的过程中出现下跌,很多投资者的情绪会跟着净值波动而波动。频繁地去跟同类基金做对比,跟沪深300做对比,稍微表现得弱势一些,就会害怕自己的基金会轻信扩大亏损。投资者在购买基金之前,要对自己的风险承受能力做真实的评估。如果过程中真的承受不了太大的回撤,那么要尽可能选择稳健的基金产品或者在资产配置上做改变。

拯救基金回撤

害怕基金回撤,也可以采用一些技巧来弥补。比如说基金定投就从来不怕基金下跌,在下跌的过程中定投能够捡到更加便宜的基金份额,从而摊低投资成本,在行情反弹的时候能够有效地获得超额收益。假设没有采用定投的方式,也不必担心。因为基金回撤的时候,恰好是加仓最好的时机。只要你持有的基金业绩良好,看好未来的投资空间,那么在适当的时候可以进行有效补仓。

总而言之,如果你还未能在基金投资中盈利,那么就不必太在意收益,更应该把关注点放在风险控制上。要先保证自己的本金安全,才有资格去追逐高收益。留得青山在,不怕没柴烧。市场从来不缺赚钱的机会,缺的是机会来临时,你有没有足够的本金?

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