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萌新这几个基金求大佬帮忙筛选一下,留下适合长期持有的定投组合?

先说一下题主存在的一个问题,你所列出的这些基金没有一个适合长期定投的,我说的长期指的是3-5年左右。

之所以你会觉得这些基金都挺不错的,归根结底是你过于看重了近两年的历史收益。从18年底开始,得益于政策的影响,越来越多的热钱开始从房地产上转至股市中,再加上疫情的影响,央行释放了大量流动性,导致一些基金在近两年有了一个非常显著的爆炸式增长。也就是说,有很多基金其实在先前的表现并不十分出色,但是一旦加上近两年的收益,整体一平均,年化收益率就会显得十分客观。

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但有个问题在于,往期的收益能否代表未来的走势?

当有人告诉你,一只基金的年化收益率为50%,你会觉得这只基金十分不错,可以持有;

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但如果我换个说法,告诉你这只基金已经涨了50%了,你会不会还会有想要购买的冲动呢?

其实这只是一个文字游戏罢了。当有人看到某只基金的年化收益率很高的时候,他就会下意识地以为该基金未来也会按照这个态势不断上涨;但当他看到基金已经涨了很多了,他其实是会犹豫的,原因就在于已经涨了这么多了,未来还能按照这种涨幅的可能性会多高呢?

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这其实就是所谓的均值回归。

再者说一下,你在买基金的时候,有关注过持有费率吗?申购和赎回的费用有算过吗?像你一次性买这么多的基金,先不说你能不能管的过来,但就说每年持有的费率,你觉得是高还是低?减去持有费率后,你的收益率需要达到一个什么样的水平才能盖住这些成本?我觉得这个是你需要考虑到的。

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所谓的历史收益,不是说往期这么高,未来也会这么高,这个不太现实。事实情况就是,随着疫情逐步缓解,“看得见的手”开始逐步削减它对市场的影响,很多目前处于高估值的基金都会开始回归到一个较为合理的净值范围。也就是说,如果一旦市场热度开始下降,在你的持有成本不变的情况下,你必须获得更高的收益率才能让自己盈利,可这时候因为在市场上已经很难赚钱了,而你又会面临着多只基金净值不断下跌的阶段,你手中必然会出现子弹不够的情况——手中的资金有限,但是要补仓平摊成本的基金会越来越多,到了最后就会逐步拖垮你的收益。

你持有的这些基金基本全部都是主动型基金,持有费率要被被动型的指数基金高出不少,这也就意味着你要付出更多的申购费及持有费,实际上这些所谓的你看不到的隐形成本都会在无形中拖垮你获得的收益。

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更更重要的是,你选择的这些基金同质化较为严重。说实话,如果让我选择用来长期定投的话,你上面买的这些我一个都不选,我就选择两个,一个上证50,一个沪深300,两个都是采用复制法完全跟踪标的指数,基本就能覆盖你所说的每一个基金了。而且关键的是,一年持有的费率相当低,完全可以做到长期定投,还足够分散,波动性也比你上面的这几款要低很多,持有时的投资体验也会好很多。

当然,在配合被动型指数基金后,你也可以根据自己的情况,选择两三个主动型基金来放大自己的收益。选择这些主动型基金,需要符合一些特征,比如是否是朝阳行业,是否有政策加持,估值是否达到高位,满足上述三者中的两点,即便目前估值较高,你也可以先建立一个底仓,逢低买入,但要注意一点的是,像这种类型的基金,波动性相对较大,所以你要通过时间换取空间用定投的方式来逐步降低成本,最后逢高卖出;切忌不要短线操作,短线操作只会消耗你大量的精力,以及给机构送钱。

以上就是我的个人建议。如果你是抱着投资理财的想法而不是来快钱的想法,我还建议你适当的购买一些债券类基金,以平滑你整体投资组合的波动性。

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