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如何选择基金做定投?

回答这个问题之前,让我们来帮题主详细说明下基金定投:

首先,基金定投总体的特点是适合长期投资,手续简单,省时省力,不用考虑时点。

华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”而基金定投不需要你无法分辨经济何时上行,何时下行,何时进入牛市,何时牛市结束,何时熊市来临,何时熊市结束。

基金定投为什么适合长期投资:由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

现在我们弄明白了基金定投的特点,那什么基金才适合定投呢?

适合定投的基金应该是这样的:长期收益率好,稳定,交易费用低,管理费用低风险小,在个人风险承受能力范围内低门槛,适合长期投入(申购起步金额低)产品正规,严格监管

通过上述的简单分析,我们选择基金时,大致要遵循的原则为:

一定要选择公募基金 ,相对于私募基金、P2P或者其他理财产品,公募基金 监管最严,信息最透明的大众理财产品,安全正规。选择被动管理的指数基金,从长期看,主动选股型基金,无法跑赢追踪市场的指数型基金,而前者还要收取高昂的管理费用。

题主现在可能会问:这样我就可以开始选择基金开始定投了吗?

严格的来说还不行,题主应该听过一句话,不要将鸡蛋放在一个篮子里,为了进一步降低风险,绝不能只选一只单独的基金定投,而是要做一个基金组合来做长期定投。现代的投资组合理论MPT证明了当组合中的资产类别相关性不大时,在保持原有预期收益的情况下,风险将会大幅降低。简单的来说就是选择一组相关性系数低的基金作为投资组合,这样既能降低组合风险,还能保证收益不会受到影响。

于是我们还需要通过对上述筛选原则选出的基金进行进一步的选择:进一步选出几只相关系数低的基金,最终我们就会选出一些符合要求的基金,定期定投属于我们自己的投资组合即可。至于具体选择哪几只基金最好,阿牛已经做过类似的回答,在这就不再赘述,具体可见:有哪些适合长期定投的基金? – 知乎

纸上得来终觉浅,咱们用历史实际数据来告诉你我选择的基金组合定投的表现吧。我们拿阿牛定投里风险级别为5的超级基金最近五年历史表现与沪深300指数对比:

定投基金组合最近五年的表现是不是完爆股市大盘呢?

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