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基金持有天数是从购买当天开始算?还是购买第二天开始算?

来来来,作为基金从业人员,科普一下具体计算规则。

基金申购的流程分为两步。第一步,投资者发起申请,这一天叫申请日;第二步,管理基金账本的基金公司收到申请,收到申购款并登记为基金份额,这一天叫确认日。

申请日如何计算?

国内所有计算净值的基金都采用“未知价申购”的原则,即基金申购时是不知道具体成交价格的。工作日收盘前(下午三点)提交的申请算作当天申请,并且按照当天三点收盘价计算出来的基金净值成交,确认基金份额。举个栗子,2020年6月23日下午两点小明申购,会按照6月23日三点的收盘价计算基金净值,按照这个净值买入。

如果是三点后,申请会按照次一交易日提交,按次一交易日价格成交。举个栗子,小明如果拖到6月23号日下午四点申请,就会视同6月24日的申请,按照6月24日下午三点的价格成交。当然如果遇到节假日,申请日可能会更加晚,比如6月25日下午四点提交申请,会拖到后续最近的交易日6月29日申请(6月26日是端午放假以及周末,交易所都不上班,哪怕6月28日是法定调休的工作日,但因为是周末,照样不算交易日)。

确认日如何计算?

一般而言,确认日就是申请日后面的那个交易日。但小伙伴需要注意,因为周末和放假的影响,申请日和确认日有可能会隔好多天。举个栗子,小明6月24日三点前的申请,算6月24日申请,但需要到次交易日6月29日才确认。

持有天数如何计算?

基金费率里面,像后端申购费和赎回费都是按照持有时间计算费用的。比如赎回费,一般7天以内的赎回费是1.5%,非常贵。如何判断是否处于7天以内呢?

对于申购的份额,基金公司按照申购确认日那天开始,按照自然日开始计算。比如小明6月24日三点前提交的申请,按当天净值成交,但是基金公司次交易日6月29日才收到并确认该申请,因此需要到7月6日才满7天。

我是云舒,获得CFA资格的基金从业人员,13年投资经历的老司机。想投基金挣钱,请关注基遇人生!

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