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有什么好的理财建议?

我的建议说不上难也说不上简单。早点接触基金定投这个理财方式,掌握的好这个理财方式年化收益10%-15%基本不在话下,比买银行定期,理财产品强多了。

看到我这么说,相信肯定有朋友想怼我,“又是宣传基金定投来忽悠小白去买基金的”“我定投基金2年了目前账户都还说亏的,买银行产品我都妥妥赚钱的啊”。

其实大家真的有系统性了解过基金定投么?大家是否都能把基金定投的优点缺点给说出来呢?

下面文章有点长,希望大家耐心阅览,内容主要是本人结合自己定投过程中遇到的一些问题给罗列出来,我想这些问题绝对也是大家定投实践过程也会遇上的问题,希望能帮助到大家。

文章目录:

一、系统认识基金定投

二、定投过程中的问题集锦

第一部分:基金定投

基金定投通俗来讲,就是定期定额投入某您选定的标的基金,分为周定投和月定投,比如说你每周星期二(或每月2号)投入300元于某基金。

对于上班族和普通小白来说,基金定投还真是一种稳健的投资理财方式,不用花费太多时间在研究股市上便能取得市场的平均收益。

基金定投最主要的优点就是解决了投资上最难的“择时”烦恼,通过分批买入平摊成本,也就是当基金净值出现上下波动时,固定金额的投入在净值向下波动时可以买到更多的份额,从而降低整体成本,等到股市反弹时就能收获更多收益。

我画了个图,希望可以更通俗表达这个过程。

假如上图是某基金净值走势,净值从1跌到0.7再跌倒0.5最后再涨回1。

在这个过程中,您在上面ABCD四个买点分别定投1000元,共4000元。

待净值再回到1时,您的定投收益是46.4%。

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然而如果您很不幸在净值最开始为1时就一次性买入4000元的话,当再回到1时,您的收益为0。

所以这就是基金定投机械化地帮助您解决了“择时”烦恼。

我们再来分解下每次买入的份额情况。

在A点的1000元买入了1000份(1000元/1)

在B点的1000元买入了1428.6份(1000元/0.7,下同)

在C点的1000元买入了2000份。

在D点的1000元买入了1428.6份。

四次定投共买入了5857.2份。

那么净值再回到1时的收益率为(5857.21-4000)/4000*100%=46.2%

以上就是下跌过程中同样的金额为您买到了更多的份额,从而平摊了成本,净值只是再回到1,你的收益可是达到了46.2%。

所以说基金定投这个过程就相当于一个我们熟悉的微笑曲线一样。

有朋友可能会说上面只是理论罢了,实践当中真的也是这样么?

我拿我目前自己的定投实况来说吧,我采用的是周定投,每周四定期不定额的方式投入1000元-2500元不等,从年初开始定投。大家都知道股市在1月到4月涨了一波行情,而在5-6月大幅回调,当前7月也在震荡期。

伴随着5-6月的调整,我的定投账户从盈利几千到6月11号最多浮亏3000多。那时上证指数最低2822点。

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然而6-7月也在定投,还是加大定投额,截止7月26号的上证指数2944点。我的定投账户也在回血赚了回来。

虽然目前账户赚得不多,不具有说服力(轻喷 =-=),但主要还是为了说明实践过程下跌时的定投是会不断平摊成本的,然后只需要稍微不错的涨幅,我们便能盈利。

总结:优点1、基金定投解决择时难题,避免一次性买入被套的风险。优点2、分批买入,平摊成本,等待涨潮,收割盈利。

总结:缺点1、基金定投这个过程大部分时间都会是处于浮亏状态中,这会消磨人性。缺点2、只能被动等风来(牛市),非常考验耐心。

第二部分:定投过程中精彩问题集锦。Q1:基金定投每期定投多少钱才合适?

A1:在回答这个问题前,大家先弄明白两个定义。存量资金,每月现金流结余(增量资金)

存量资金就是我们当前口袋里能摸出来的钱,比如5万?10万?50万?甚至更多。

每月现金流结余就是每月工资或房租扣除家庭支出剩余的钱。

而我们基金定投一定要用每月现金流结余来定投。重要的事情说三遍。。。

如果用存量资金来定投的话,容易出现两种比较尴尬的情况。存量资金定投一般会把总资金分成多少份,比如存量资金为20万,分成100份,每个周定投2000元。

尴尬情况一:比如遇上08-09年这个短暂的熊牛周期,熊市低估期仅维持了六七个月,那么意味着您仅买进了28份,共56000元,而剩下的十几万空闲资金都没有利用上,严重的利用效率问题。

尴尬情况二:如果遇上11年-15年的熊牛周期,熊市足足维持了4年之久,而您在11年开始用存量资金20万定投的话,那100份仅在两年后就用光了,而后面还有两年熊市呢,甚至那两年熊市位置还更低呢。然而你却没资金再投入了呀,这是非常浪费这样的投资机会的。

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所以说存量资金来定投是要不得,要不得的。

基金定投是一种长期的投资方式,熊市潜伏低估买入,等待牛市高估卖出,这过程可能需要3-5年时间,这就需要一种能“源源不断”闲钱来定投入,比如说我们每月的工资,房租等,这样才能确保我们即使在漫长的熊市也能不断有筹码买入。

合适的基金定投额应该是月结余的一半。

月定投额=(月收入-月支出)/2,其中,月收入包括每月工资,房租或者其他固定收入,而月支出不仅要包括家庭生活支出,还要包括房贷车贷等。月结余除以2主要是为了防止某些急事需要用钱,口袋里留着一些余钱也可以防备不时之需了呀。

这样,“闲钱”定投,我们既可以做到不影响我们家庭的生活质量,还走上了理财之路,何乐不为呢?

Q2:基金定投的标的基金最好是什么类型的?

A2:这个问题仁见仁智,有人觉得主动股票型基金好,也有人觉得指数基金好。就我来看,我自己是更偏向指数基金的,我的定投账户定投标的也全是指数基金。

主动股票型基金不是不说不好,有不少主动股票型基金的历史超额收益还是很明显的,但是我还是对其有两个偏见:第一,这类基金未来不确定性很大,其业绩完全依赖于经理,然而基金经理一旦离职,未来的业绩还敢有很大保证么?第二,主动股票型基金各类费率都比较贵,申购费,管理费,还有各类隐性费用比如交易费,这些都比指数基金贵,看过一个统计,主动型股票基金各类费用都要扣掉年化收益4%-5%,超额收益能不能创造暂且不说,对于我们投资来说,省到就是赚到了啊。

而定投指数基金的好处有:“长生不老”,费用低廉,简单透明等等。。

“长生不老”,指数基金依附的是指数,我们可以理解为指数不消失,指数基金就不会消失。而指数是由一篮子股票组成的,一些宽基指数,比如沪深300指数,是有最优秀前300家企业股票组成,可以说买这类指数,相当于买国运,只要国家经济持续增长,那么指数就可以长期上涨。

费用低廉,指数基金管理费率,托管费均低于主动型基金,而且不需要根据市场情况调整仓位,交易费用也就更低了。

简单透明,指数基金跟踪标的是指数,指数由什么股票组成,那么该指数基金基本成分股就是这些。

这里跟大家再普及下指数,指数主要分为宽基指数和行业/主题指数。

宽基指数:成分股覆盖股票面广泛,具有相当代表性的指数,比如沪深300指数,中证500指数等等。

行业/主题指数:成分股为某行业或某题材的指数,比如中证银行指数,医药100指数。

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Q3:基金定投需要止损吗?(基金定投一定能赚钱吗?)

A3:我们在定投的过程中经常会遇到一些大波动,或者单边下跌行情,在这样的环境下开始定投,浮亏是在所难免的,比如像去年18年的单边下跌行情下定投,整体浮亏可能会达到15%以上。

跌得没日没夜的,浮亏还这么大,很多心态不好的朋友就容易心灰意冷,会怀疑基金定投真的可以赚钱吗?甚至会出现不敢再往下定投或者想止损的情况。

大家还记得上面说的基金定投原理么?行情越下跌,同样的金额投入,我们买到的份额就更多了,成本就会被平摊,越来越低。等到最后稍微不错的涨幅,我们就能回本并盈利了。

大家在定投过程中出现浮亏心态变差的时候,看看下面这样微笑曲线图所描述的基金定投各个心态历程就行了,建议保存收藏起来,心态差的时候给自己看看,打打气哈。

在Q1中我们提到了指数基金是长生不老,长期上涨的,通常是不需要止损的,比如说当前沪深300指数在当前基础上下跌20%,这时买入的价值,买入的份额就更多了,变成绝佳的投资机会,如果您在这个时候却是忍受不住浮亏而止损了,您就相当于白白浪费了几年一遇绝佳投资机会了,这是得不偿失,愚蠢的操作行为啊。

给大家看一个数据,这是上证指数过去18年的走势图。图中共出现了5次微笑曲线。

图中即使您在07年牛市的最高点开始定投,到09年最高点您的定投收益依然有15.9%,同样您在15年牛市最高点开始定投,到18年高点您的定投收益依然有4.4%。

这两个例子都是非常非常极端的情况依然能盈利,试问谁会从牛市最高点定投下来呢?

所以说基金定投不需要止损的,真的可以赚钱的,行情越下跌反而是我们把握投资机会的时机。

写了这么多啦,码字不易,看到这喜欢的朋友就点个赞呀 =-= 谢谢啦…

Q4:怎么才能让基金定投的收益最大化呢?

A4:根据估值位置决定买卖。

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大家再看看这张图,总共5次基金定投过程。

第3次和第5次就是典型地不看估值盲目定投的例子,从牛市高点定投下来,再苦苦坚持定投几年,到头来收益依然低的可怜。

我们生活中买卖东西都会衡量这个价格究竟值不值的买卖,那么在股市中买卖也是需要衡量判断价格是低了还是高了的。低估了我们就定投买入,高估了我们就分批卖出。价格差就是我们盈利的前提。

那么怎么判断我们定投的指数价格是低估了还是高估了呢?

介绍一个能判断的工具,支付宝的“指数红绿灯”

这个功能,支付宝已经直接生成某指数当前是低估还是高估了,比较适合新手用。

工具判断是比较机械化的,但对于新手来说根据这个判断来卖出个好价格也相当不错啦,在一轮熊牛中根据这个来买卖,定投数以年化10%-15%基本都可以实现。

绿灯低估坚持定投买入,黄灯持有,红灯高估卖出。

不过对于那些本身就有基础的朋友,也可以根据市场情绪配合估值来卖。

比如说人人都知道当前是牛市,新闻,报纸,各种媒体都在报道股市,各个券商一致乐观看多,都在为牛市就绪疯狂上涨找理由,甚至是您身边邻居大叔大妈都要炒股的时候,那么这个时候就是牛市高潮时,可以考虑把盈利全兑现了。这样的年化收益或许会更高。

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