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如何在国内购买海外金融产品?如海外证券市场股票、海外理财产品

再更新一下,最近的监管政策和市场变化很快,看到有些朋友对这件事情比较关心,我就又跑来了。updated 2016.1.28

0、写在前面

本人是这个领域的从业人员,以下只是管窥一豹。周围肯定有大拿,欢迎来补充和拍砖。

最近由于人民币贬值、国内宏观经济不好、资产收益率下降、坏账不断暴露、媒体推波助澜,引发了群体性的换汇等事件。我还是慎重的呼吁一声,不要盲目和非理性,要长期看好中国经济的发展,根据自己的需求(分散风险、学习知识、兴趣爱好、自身财务情况)进行美元理财,也要关注境外的风险,市场没有免费的午餐。

1、如果是购买国外交易所挂牌的证券产品(例如ETF、股票、期货、期权),可以有两个途径

(1)开通国内证券公司的账户,用沪港通的通道买香港的股票(用港币计价的大盘股),交易标的比较少,但毕竟开户方便。

【马上要开通深港通的试点了,先在这里留白,等出政策和消息了,再解毒一下。】

(2)开通境外证券公司的账户,例如香港传统的证券公司(国泰君安香港),或者新兴的互联网券商账户(富途证券/老虎证券),或者一些美国的折扣券商(例如interactive broker、sogotrade等)。开通好之后,换汇转账至这些账户,就可以交易。有的时候还需要开通一个离岸银行账户,先转账到这个账户,再汇款至证券公司的账户。

(3)中港之间的基金互认。详细的报道看这里(中港基金互认_百度百科)。这三支基金分别是

行健宏扬中国基金晨星评级:五星,内地代理是天弘基金,可以通过支付宝购买、天弘基金官网、蚂蚁聚宝来买摩根亚洲总收益债券基金晨星评级:三星,内地代理是上投摩根,可以通过上投摩根基金官网、银行和各种第三方平台购买恒生投资管理计划晨星评级:一星,内地代理是建设银行和恒生银行不过说实话,这三支基金我们跟踪和研究后觉得性价比并不高,大家可以尝尝鲜,但靠押注这三支基金就能简单挣钱,有点天真了。时间充裕的时候我会把我们的研究成果贴上来。

2、如果是购买海外理财产品,就会比较复杂了。

国内的金融机构代理海外的理财产品,需要监管部门的批复,所以在国内金融机构一般看不到海外的理财产品。这些产品一般都在境外的银行/证券公司/第三方财富管理机构出售,例如一些结构化存款,结构化挂钩产品,债券,基金等。有可能需要临柜办理。

现在也有一些第三方公司切入进来,可以亲切得成为卖方经纪,也有一些根据特殊人群提供全方位的服务,称为买方经纪。现在公司不多,十几家,但水平参差不齐。建议大家还是要认真看一下公司创办者的专业能力(研究能力、服务细节)。

3、间接的通过国内的通道购买

例如QDII、RQDII、QDIE。QDII和RQDII的投资范围受限,只有QDIE的投资范围不限,所以可以间接的投资到海外的各类资产上,例如对冲基金、房地产、土地、某个项目的债权、未上市公司的股权。但这些通道自身受到额度的限制、通道自身金融机构的风控限制等原因,可选的余地有限,而且一般的投资者也没有太多余地选择。

另外QD家族还有一个QDLP,是境外基金在上海设立的境内子公司来申请额度。这里面狗血的剧情也不少,细节不表了。

最新的监管指示是,QD家族最近要冬眠了,至于何时迎来春天,看情况吧。

总而言之,流程不是很舒服,有很多原因,有跨越监管地的原因,有基础设施落后的原因,也有传统金融机构服务本土化不够快的原因。相信未来一定会更好。

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