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为孩子买教育基金有必要吗?

在2004年的时候,上海社科院社会学研究所研究员徐安琪对于上海徐汇区的不同阶段的家庭做了相应调查,主要调查国内抚养孩子的成本究竟需要多少。此次的调查对象按孩子年龄不同分为哺乳期、幼托期、小学、初中、高中、大专及以上、未婚不在读共7组,其中,被选家庭中必须有2004年前出生的30岁及以下的未婚子女。在调查成功的746户家庭中,每个阶段的样本在100个以上。调查发现,把一个孩子从0岁培养到30岁要花49万元。

这是2004年上海的数据,如今12年过去了,在通货膨胀的情况下,人民币的购买力显然不如2004年,而且家庭在孩子身上的投入只会增多不会减少,更别说现在越来越多的家长会选择在高中和大学将孩子送出国留学,那样养育一个孩子60-90万是没跑的了。再加上孩子将来成家立业时还需要买房、买车、给嫁妆……一个孩子的抚养成本真是个“无底洞”啊。

然而,为了孩子能有个称心如意的未来,许多家长节衣缩食,通过攒钱为孩子将来的教育资金做打算,至于目前攒钱的方式就多种多样了,包含银行教育储蓄教育保险和基金定投。

1.银行教育储蓄

教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中(中专)、大专和大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金,每月固定存额,到期支取本息的一种定期储蓄。三个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。

说实话,2万元的资金额度对于现在的教育花费来说杯水车薪。2000年时很多人认可教储,是由于利息收入可以享受免税,现在就剩下利率的优惠,但如果没有学校开出的“正在接受非义务教育学生的身份证明”,虽然可以取款,却无法享受当初约定的优惠利率,只能按照零存整取计息。

2.教育保险

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

教育保险从具体保险产品的保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。

终身型教育保险几年返还一次,孩子小的时候可以用作教育金,老年时可以转换为养老金。非终身型教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。它在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持,适当减轻父母的经济负担。

就拿小编自己作例子,小编的父母在小编上幼儿园时候买了一份教育保险,每年交大约1000元的保费,一共交到14岁为止即可,然后保险公司分别在小编高中时期返还了3000元,大学毕业22岁时返还6000元,而且还将会在小编结婚和退休时返还一笔费用。当然,投保金额和投保年限可以根据自身状况来决定,而且不是投保金额越多越好,应该在保障家庭基本经济开销的情况下选择投保金额。

另外,教育保险独特的优势在于它的豁免权,也就是说,万一哪天父母因某些原因无法继续缴纳保险时,如身故、发生意外无收入继续负担保险金等,剩余保费有保险公司负责,小孩可继续享有保障。

但是,小编还是建议家长在买教育保险前先确保孩子已购买意外保险和医疗保险,毕竟人生健康才是一切的根本,否则就会将保险的功能本末倒置了。

3.基金定投

基金定投可以说是三种攒钱方式中收益最高的了,家长只需每隔一定时间以一定资金投资于同一只开放式基金,不知不觉就可以积攒一笔不小的教育资金。

比如一家银行推出的针对子女教育的“亲子基金定投”,就是引导家长以基金定投的方式做好教育资金的筹划,一对年轻夫妇成家立业,刚有了孩子,如果这个时候他们每月拿出500元做基金定投,假设以平均年收益率15%计算,一直坚持投资18年,这期间将总共投入10.8万元,但最后可积累约52万元。并且定投越早越好,同样是准备20万元留学基金,假定孩子18岁高中毕业,如果孩子13岁时父母开始定投,其间每月需投1038元。如果3岁时开始定投,其间每月仅需投258元。

小编表妹的父母虽然都是普通小学老师,但是通过几年来合理的投资理财,包括炒股、基金定投和投资房产等方式,目前已经将女儿送往美国就读研究生,每年单就学费和住宿费用算下来就要40余万人民币,如果算上生活费和来回机票的话那就更高了,如果你让他们一直用死工资来攒这个钱,估计比上青天还难吧。

当然了,基金定投收益最高,也意味着它的风险会比前两种要大。作为孩子未来的教育资金,保住本金是最重要的,否则攒钱的意义也就没有了。所以进行教育基金定投前,家长还是需要三思。

不管是哪一种攒钱方式,没有最好,只有最适合自己的,不同的家庭可以根据自己的经济条件进行选择。普通家庭可以选前两种,有条件的家庭,或者打算将来送孩子出国的可以尝试一下第三种。

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