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怎样的理财,可以跑赢通货膨胀?

按照4月3.3%的通胀率来看,其实平时理财想要跑赢通胀还是很容易的。中长期投资如果收益不能跑赢通胀,那就是不及格了。但是平时即便是短期的现金管理,也是可以让我们的收益跑赢通胀的。

通胀已达3.3%,余额宝“亏钱”一年多,请收好这份跑赢通胀的实操方案​

中国人其实是很厌恶通胀的,尤其是现在余额宝的收益都赶不上通胀了,这种厌恶的感觉更强烈了。

下面我画了一张图,黄色区域代表余额宝收益率减去通胀,当黄色区域跌到负值,就意味着放在余额宝的钱在缩水。

而这种情况在去年3月就开始了,余额宝已经无法拯救我们的钱包!

那要怎么做才能跑赢余额宝,跑赢通胀呢?我们做了一个方案组合,这个组合不仅安全性高,还可以让我们的闲钱保持高流动性,要花的时候随时能取,同时也能抗通胀保全资产。

我们做了一个测算,方案可以做到3.4%左右的年化收益率,投资5万块最终收益率是1710元,跑赢同期通胀。思路仅供参考。

首先针对短期内需要预留的几笔开支,例如房租、房贷、车贷,小孩的学费这类,怎么保持本金安全,随用随取,又能跑赢通胀呢?

可以更换余额宝的货基产品提高收益,另外再配置一些银行活期理财

我们先来讲余额宝。

什么?余额宝还能换基金吗?很多人都还不知道这个功能。

余额宝最初成立的时候,选用的是一只名为“天弘余额宝货币”的货币基金,后来余额宝名气越来越大,大家就逐渐把余额宝,当做一只特定的货币基金。

但实际上市场中有700多只货币基金,收益有高有低。余额宝现在也有一批储备的货基可以随时更换,选一只收益比较高的,就能轻松提高收益,同时和原来一样使用余额宝,不耽误资金使用。

下面用图片展示一下怎么在余额宝中换其他货基,操作很简单。

第一步:打开支付宝,进入余额宝界面,点击右上角【…】标志。

第二步:在弹出的页面里,选择【基金详情】。

第三步:在当前持有产品页面最下方,找到【查看更多产品】,便进入了更换产品界面。

第四步:在页面提示的产品里,选择一个收益率高的即可。页面提示的产品已经是经过支付宝精选的,而且更换产品没有手续费,可以放心更换。

例如,在上面第四步操作图中,我们可以更换成【交银现金宝A】,年化收益2.2%,比原来1.6%的收益高了不少。别看才差了0.6%,但十万块放一年就能相差600块,白捡将近20斤猪肉。

怎么样,是不是很简单?

在第三步操作里,有人可能找不到【查看更多产品】,问题出在这里,更换产品需要满足以下几个条件。如果最近2个交易日在余额宝有转出资金的操作,或者没有上传身份证照片,就会出现不能更换产品的情况,不过也都很好解决,按支付宝提示操作就行。

当然,光靠余额宝和货币基金还不够,下面就要将视野放到其他理财产品中,例如现在大部分银行APP都有销售的活期理财产品。

这些活期理财产品不仅存取方便,转入后立马就能转出,同时收益率大多数在3%左右,收益率比支付宝里的货基高很多,跑赢通胀没什么问题。

这些银行理财虽说收益率高一些,但是风险跟余额宝差不多,因为他们投资的都是期限偏短、信用度很高的债券,在银行属于风险一级或二级(也就是风险等级最低)的产品,本金亏损概率很低。

看起来银行活期理财啥都好,难道就没有缺点?也不是。

这些活期理财大多数在银行自家渠道销售,所以操作上要多一步。不能在支付宝或微信一个平台买入。

另一个缺点是有投资门槛,一般是1万元或5万元起步,钱太少就没法买。最后这些理财还比较抢手,可买晚了就被抢光,或者会限定购买额度,所以好的理财产品都要靠抢。

我们打开各大银行APP的“活期”或者“理财产品”的入口,就能找到。

一般来说,大型国有银行(中农工建交邮储)和全国性股份制银行(招行、兴业、浦发、平安、民生、中信、光大等)这些规模大银行的活期理财产品都没太多问题,年化收益率也普遍在3%左右,可以根据自己的使用习惯来配置。

例如我比较常用的招行,活期理财可以从这里找到,其他银行也大同小异,看大家平时经常用的手机银行app是哪一个。

选购银行活期理财要注意两点:

一是要选“T+0”的理财,这些理财可以当天买卖,“T+1”的理财卖出后第二天才会到账;

二是选择风险等级是一级或二级(R1&R2)的产品,这类产品本金亏损的概率非常低,不会遇到原油宝之类的事情。

点进去产品的详细页面就能看到风险等级。这个划重点,选产品一定要看风险等级!!!

对于三个月内要随时动用的资金就可以按照上面两个方法,分别放在银行活期理财或者余额宝中,能基本持平通胀,保证自己钱不贬值,还能随时取用。

但如果要兼顾资产风险低,同时方便取用的同时,还想要继续提高收益率,这就要做取舍了。

投资中有个“不可能三角”理论,也就是要在低风险、高收益、高流动性里面三选二,如果既要安全(低风险)和高收益,就需要抛弃高流动性,意味着资产不能像余额宝或者活期理财那样快速变现,选择短债基或者定期理财。

先来说说短债基。

短债基顾名思义,就是投资期限比较短的债券型基金。可以看成是货币基金的“表哥表姐”,因为两者投资的都是期限偏短的固定收益资产,只不过货基的期限更短(可以理解为一周内还钱的欠条),而短债基的持仓期限中等偏短(半年内还钱的欠条)。

不过因为投资期限稍微拉长了,所以短债基的收益率更高,普遍年化收益率在3%~5%之间,虽说本金有可能亏损,但最大跌幅也能控制在1%左右,并且持有两三个月之后都会赚回来,所以持有时间越长风险则越低,收益率也越高。

介绍两只比较不错的短债基,这些基金在微信和支付宝都能买到:

070009嘉实超短债,2006年4月成立的国内第一只短债基,年化收益率在3%~5%之间,历史最大跌幅1.05%。

000128大成景安短融,2013年5月成立,年化收益率4.7%,最大跌幅1.35%。

这里多说一嘴,短债基要注意,一定要持有超过7天再赎回,否则就要收1.5%的赎回费,太心疼了。这是我们买短债基的纪律,记得遵守哦。

除了短债基,支付宝上面也有一些定期理财,锁定期短的有7天,长的一年到三年,收益率在3.2%~4.7%之间都有,那这些定期理财能不能买呢?

这些理财主要是养老保障理财,投资的大多数是比较稳健的资产,但是我比较建议投资7天或15天这类中短期的产品,没必要投资期限太长的产品,因为这些养老理财也不是绝对稳赚不赔的。

支付宝上面写的年化收益率很高很吸引人,但是这并不代表我们买了以后就一定能赚到这个收益率,尤其是写着“成立以来年化增长”的产品,这些产品也会跌,只是跌幅不大。

例如支付宝上某只90天定期的理财,年化收益率写着高达5.3%,但是过去这周就跌了一些。

既然投资有波动那我宁愿买短债基金,因为短债基和养老理财收益率差不多,短债基的同时可以随时赎回退出,但支付宝上的定期理财锁定30天或90天就不能退,万一急需用钱就很麻烦,相比之下短债基更有吸引力。

参考今天分享的内容,需要随时取用的,可以放在余额宝货基、银行活期理财。

需要持有比较长时间(三个月或半年以上)的,可以购买短债基或养老理财,我们就能根据自己的实际情况做组合配置,构建一个既不耽误自己使用,同时又能跑赢通胀的组合。

例如将每个月的收入先扣除房租或各种贷款,放到货基或者银行活期理财中,剩下预计未来半年都不会用到的闲钱,就放入短债基或者养老理财中,合理配置就不怕市场波动。

原创文章,作者:花样财经,如若转载,请注明出处:https://www.massflowmeter.cn/835/835.html

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