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股票需要投资多少(应该投资比例是多少)

2020年是大A雄起的一年,在这一年,银行理财不超过4%,但普通股票型基金平均增长45.56%,偏股混合型基金平均增长43.42%,主动权益基金平均增长37.22%,指数型基金平均增长25.43%。

高收益率+网络宣传造势+国家对房产政策的收紧+实体低迷+银行存款收益低等等的原因,造就了全民基金热,虽然2020年并不是所有基金收益史上最高的一年。在这种热度的烘托下,好像谁不养只基就要被时代淘汰了一样。

但是股票、基金投资真的适合你投资吗?投资比例应该是总资产的多少?以下“三步走”记得收藏。

规划第一步,任何一个投资者都必须清楚:高收益代表高风险,收益和风险一定是成正比的。不能接受亏损的投资者,建议远离任何股票、含股票性质的偏股型、混合型等权益型基金。


在某宝、某基金等的推荐页面,所展示的产品都是最近收益率最高的产品,这样才能在第一时间留住意向客户。但他并没有告诉你,任何一支股票、基金都存在极高亏损的风险。

易方达的张坤经理是小黎非常喜欢的一位优秀的价值投资经理,在他的任职的8年多时间里,平均年化回报高达26.08%。这样纵横江湖的老将,我们拿他的易方达中小盘产品,来看一下历年收益:

股票需要投资多少

由此可一目了然的看到,即使这样一支穿越牛熊的优秀基,在2011年亏损23.09%,2018年亏损14.3%。

小白会问什么意思呢,假设在2011年年初投资一万块,持有一年到期,不但没有赚钱,反而亏损掉2309元。但持有一年算是基金中性格较为稳定的了。小黎认识的很多朋友,连一周的亏损都受不了。

我们再选择2020年来分析一下该只基金,这也是公认收益较高的一年。

假设我们在2020年9月4日的时候买入该基金,他的收益率是这样的:

股票需要投资多少

然后持有到9月10日,他的收益率是这样的:

股票需要投资多少

发现没有,一周的时间亏损8.28%。

但不管买哪里的基金,至少还有专业的基金经理帮你打理。古人云:不是金刚钻,不揽瓷器活;现代人讲:专业创造价值。小黎一直相信即使最菜的基金经理也已经超越了70%的自由股民。要知道,股票的涨跌幅现在已经扩大到20%。也就是说,在极致的情况下,一支股票涨到最高追上,马上下杀到跌停,中间亏损40%简直是轻而易举。

所以,如果你是接受不了亏损的保守型投资者,本金的任何损失都让你吃不香睡不着,就去银行,告诉理财经理,我要保本保息。小黎的母上大人就是这种人。相信小黎,只有那里是你的归宿。

如果读到这里,确定你能接受价值的波动,认可短暂的风险,可以承受下跌亏损的压力了。这时候才要进行规划第二步:可投资时间


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很多投资顾问会第一时间问客户投资金额,但是小黎更喜欢问时间。不论资金大小,能带给客户能用最低的手续费且收益为正,对客户是非常重要的。

股票交易今天买,明天可以卖,差别较小;但基金就不同了。

很多基金分为A和C两个系列。两个系列最大的差别一般是在申购费和服务费上。A系列有较高的申购费,但一般没有销售服务费;C系列产品没有申购费,但有较高的管理费或者服务费等。一般如果是持有时间低于一年,建议购买C系列;高于一年,建议购买A系列。

有很少的产品会根据持有时间或者收益率来收费,持有时间越长,收益越高,到期手续费越多,购买时候要看一下买入卖出规则。

再个,除了小黎一直认可的价值投资理念,长期持有外。短期可能使用的(最短6个月)资金不建议投资股票、基金等产品。这是中国的大A市场特性决定的,一直是牛短熊长。年化收益40%的产品,可能30%以上都是一个月获得的,其他的时间就是折磨人的震荡,涨涨跌跌,跌多涨少。短期持有很难赶在投资节点。极容易亏损。

规划第三步:可投资金额。


任何一个家庭都要根据自己的实际情况来做投资金额配比。公式要记得:收入-强制投资=支出!

如果这笔投资的钱,不是生活必需费用,损失了也无所谓,甚至都可以勇敢的搏一搏,没准就单车变摩托。

股票需要投资多少

在实际操作中,如果你是在22-30岁之间,此时工作稳定,每月有一部分闲钱,建议股票、基金等配置可到总投资金额的70%。用高收益的可能性,覆盖本金较少的尴尬。而且此时年轻力壮,精力充沛,日常收入足以覆盖支出,即使被套牢也有时间等待。并减少了剁手的几率,增加存款。

如果你是在30-50岁之间,此时一般就有家庭了,就要降低风险指标,保证家庭的各项稳定,随时应对家庭风险。建议股票、基金等配置到总投资金额的60%即可。

如果你是在50-60岁之间,陆续的退休必然成为常态,保险金养老金都要配置上,身体素质也下降了,不必承担太大风险,建议股票、基金等配置到总投资金额的50%即可。

如果你已在60以上,各项支出都已经减少,投资纯粹是为了保值或者乐趣,建议股票、基金等配置到总投资金额的20%即可。毕竟在80岁还天天研究投资的巴菲特。

正收益的投资,绝对不是找个产品一把梭,以上三步是做好投资坚实的基础。小黎做投资十年,从来认为慢就是快。下一期更新如何选择一支优秀的基金。

如果以上对您有所帮助,欢迎关注留言。让我们在投资旅途长期相伴,共同见证财富增长。

原创文章,作者:花样财经,如若转载,请注明出处:https://www.massflowmeter.cn/8387/8387.html

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