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如何通俗地理解内部收益率(IRR)?

学会IRR,无论是分期购物还是做投资,都能立刻知道划不划算。

一、IRR,揭秘收益套路的利器!

IRR 是衡量收益率的指标,它是在考虑了 “货币时间价值” 的情况下,计算出的真实收益。

这里简单给大家科普下货币的时间价值:

比如同样是一块钱,放在 20 年前能买碗面,现在连个肉包子都买不到,总之钱越来越不值钱。

IRR 既然代表实际收益率,那是不是数值越大越好呢,这里要分两种情况来看:

IRR 的计算原理十分复杂,普通人没有必要了解,大家只需要知道如何使用这个工具就好。

二、 IRR,这样算很简单

这里需要借助大家常用的 excel 软件,它能帮我们轻松计算 IRR 。

内部收益率 基金_基金收益计算器_基金收益计算

我们通过一个案例,来看看是如何操作的:

假设老李在 30 岁时给自己买了一份年金险,连续 5 年,每年交 1 万元。在 40 岁时能一次性领 6 万。

在 excel 中,只需简单几步,就能快速算出 IRR:

详细操作步骤如下:

经过计算得出,这款年金险的实际收益率只有 2.3%,相对偏低了些。目前市面上收益较高的年金险,能达到 3% – 4% 左右。

除了用来计算保险的收益,IRR 还有很多实用的场景。

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三、IRR,可以这样用

下面我们通过两个案例,来看下 IRR 的实际应用:

案例 1:基金定投

很多上班族都有理财的需求,基金定投或许是最适合大多数人的方式了。

如何计算自己的投资收益呢?这里简单给大家举个例子:

小李每个月工资到手后,都会拿出 2000 元买基金,定投了整整一年后,账户一共有 2.8 万元。

通过 IRR 计算,就能知道这笔投资的收益率有多少:

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平均每个月收益是 2.35%,折算成年利率就是 32.14%,这个收益其实已经非常好了。

过往,我们也专门写过理财的文章,感兴趣的话,可以点击下方链接查看:

案例 2:分期购物

现在分期购物十分常见,淘宝、京东都有这种服务。

几千块的东西,只要每月还一点钱就能拥有,实际上利率高得吓人。

今年双十一,小张网购了一款手机,总额 5499 元,结账时他选择分期付款:

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看上去只是多付了 126.47 元的手续费,但天上不会凭空掉馅饼,我们用 IRR 来算一下。

(注意:分期后到首次还款日一般在 1 个月左右,不同时间间隔对实际利率会有影响)

算出来的月利率是 1.15%,也就是年化 14.64%,这个利率还是很高的。

分期看起来是自己占了便宜,事实上,等于自己借了一笔高息贷款。

四、写在最后

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学会如何正确计算 IRR,无论是投资还是贷款,都能让我们少踩坑。

大家可以根据自身实际的情况,亲自动手算一下。

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